Шта је сервисирање кредита?
Сервисирање кредита је процес у којем субјекти познати као сервисери кредита обављају различите административне задатке везане за отплату кредита, као што су наплата камата и главнице, плаћање осигурања и пореза, редовно објављивање извода зајмопримцу у име зајмодавца или налогодавца зајма (банке или друге финансијске институције) уз накнаду за унапред одређену накнаду (обично означена као проценат уговорене исплате).
Зашто је сервисирање кредита на слици?
У почетку је делом за сервисирање зајма управљала организација, која је пре свега давала зајам. Али, током година се променио од појаве секјуритизације. У последње две деценије, ентитети су почели да улазе у нишне активности или у своје подручје специјализације, попут аквизиције клијента, уместо да користе њене ресурсе за управљање административним пословима, ради бржег прикупљања зараде.
Данас, зајмодавци након што обезбеде почетно финансирање, продају ову имовину (књиге зајма) другим компанијама или трећим лицима, познатим као процесори кредита. Након што је учествовао са хипотекарним кредитима или онима попут студентских, личних, итд., Налогодавац преноси све административне задатке, укључујући руковање задатцима.
Дужности зајмодаваца
Прималац кредита брине о административном делу финансијске организације када је реч о наплати главнице и камата. То нису искључиве одговорности агенција за прераду, али оне морају да обављају и друге помоћне активности.
Сервисер кредита обавља следеће активности:
- Наплата камата и главнице од зајмопримаца у редовним интервалима.
- Пребаците преостали износ примарном / секундарном зајмодавцу након одбитка његових трошкова од примљеног износа.
- Одржавање потребних докумената као што су распореди зајма, плаћања биланса итд.
- Вођење комуникације са обе стране с прекидима.
- Водити рачуна о порезима и осигурањима, ако је применљиво.
- Управљање заплењеним и есцров рачунима.
- Имати картицу на купцу ако је преступничко.
Како се плаћају компаније за сервисирање кредита?
- Субјекти укључени у овај посао примају накнаду у облику ретенционих накнада. То је мали проценат отплате примљене од купца. О условима и одредбама унапред одлучују агенција и особе које су одобриле зајам, а то је широко познато као накнаде за сервисирање или сервисна трака.
- Типично се креће у распону од 0,25% до 0,50% уговорених плаћања. Поред тога, сервисери кредита такође би имали право на накнаду за закашњење и друге сродне трошкове, зависно од случаја до случаја.
- На пример: рецимо, укупан преостали дуг зајмопримца је 600.000 УСД, а рок отплате је 12 месеци. Наплаћена накнада за услугу износи 0,50% од износа отплате. Дакле, ентитет би примао 50.000 УСД месечно. Ова трансакција би обезбедила зараду компаније за сервисирање кредита од 250 УСД за сваку уплату. Сервисер кредита би узео свој удео и понудио преостали биланс даваоцу кредита или примарном зајмодавцу.
Предности сервисирања кредита
Неке од предности сервисирања кредита су следеће:
- Сервисирање кредита постало је омиљени избор иницијатора кредита јер им оставља довољно простора за фокусирање на новију аквизицију клијента, која се испоставља исплативије.
- Такође, како би један сервисер кредита опслуживао више банака и финансијских институција, он у овој арени развија основну компетенцију. Посао би могао да се обави по нижој цени и времену. То у великој мери смањује опште трошкове компаније.
- То је вин-вин ситуација за све стране, односно зајмодавца и зајмопримца, јер зајмопримац брже реагује и пружа услуге. С друге стране, примарни зајмодавац могао би да користи своје ресурсе у продуктивнијим активностима, попут додавања нових клијената у своју организацију.
- Агенције за обраду кредита такође раде пуно додатног посла. Поред бављења основним пословима управљања исплатама и издавањем извода, обавља и друге послове попут управљања делинквентним клијентима итд.
- Када клијент не подразумијева, врло је изазовно ријешити ситуацију ако је сама банка укључена, јер захтијева другачији скуп захтјева. Ипак, како су процесори у овом простору, они са собом доносе стручност у овој области. Они прате све неплаћене обавезе и добро управљају њима.
- Компаније за обраду зајмова имају напредне и софистициране системе јер им је потребно да рукују великом количином података. Ови објекти имају високу цену, али како је у предузећу велико оптерећење, тиме се управља.
- Овај напредни механизам могао би бити скупа ствар ако би га инсталирао примарни зајмодавац, јер би цена по случају била већа због нижих клијената у поређењу са обрадним агенцијама.
- У зајмодавној индустрији постоји оштра конкуренција. Дакле, компаније не остављају прилику да се додворе својим купцима и воде рачуна о њиховом задовољству као приоритету. Једном су сви административни послови пребачени на спољне агенције и има довољно простора да се задовоље потребе купаца.
Закључак
Испоставило се да су кредитни сервиси благодат за банкарску индустрију јер одузима велики део административног посла даваоцу кредита или примарном зајмодавцу и извршавају га с лакоћом која се током година развијала опслужујући мноштво клијената и развијање њихових основних компетенција у овој области. То је корисно за све стране, јер када некоме пружимо све од себе у основним компетенцијама или специјализацији, обично се догађају најбољи резултати.
