Шта је регресни зајам?
Регресни зајам је врста зајма код којег зајмодавац има право да извуче пуни износ новца позајмљеног зајмопримцу, а ако зајмопримац не плати, зајмодавац може запленити не само имовину за коју је зајам узет такође, одузети другу имовину зајмопримца да би повратио пуни износ који је позајмио.
Кад год било који зајмопримац затражи зајам, прво што се проверава је да ли ће зајмодавац добити свој новац назад. Регресни зајам је посебна правна сигурност која се даје зајмодавцима ради заштите свог новца. Новац који зајмодавац даје зајмопримцу заправо је улагање зајмодавца.
Тако да влада, како би заштитила инвестиције зајмодаваца, пружа кораке за повраћај целокупног новца зајмодавца од зајмопримца. Дакле, такви зајмови су заштићени зајмови зајмодавцима, што им помаже да поврате целокупан новац од зајма, чак и ако хипотекована имовина није успела да га прикрије у потпуности.
Примери зајма за регрес
Пример # 1
Господин Алберт планира да започне нови посао у угоститељству. Његова процена трошкова је 50.000 америчких долара. Није запослен и никада раније није узео ниједан кредит. С обзиром на његов тренутни сценарио, господину Алберту ће бити тешко да добије зајам од било које банке јер тражи кредитну способност. Како никада раније није узео ниједан зајам, тако да нема кредитну оцену, што му додатно отежава добијање кредита.
Дакле, сада ако узима зајам од особе или кредитне агенције која каже да ће дати зајам, али уз клаузулу да ће зајам бити регресан. Знајући чињеницу да су регресни зајмови ризичнији од уобичајених хипотекарних зајмова где су обавезе ограничене, он ће и даље пристати на то јер му заиста треба новац за пословање. Дакле, ако сада господин Алберт не успе да изврши плаћање, зајмодавац има право да повуче Алберта на суд и прода било коју или целокупну имовину да би повратио новац.
Пример # 2 - Пуни регрес или делимични регрес
Господин Кс се пријавио за кредит од Тхомас-а од 10.000 УСД са пуним регресним условима, а такође се пријавио за још један кредит од 20.000 УСД уз делимичну регресну шему (80%) од Давида. Ако господин Кс не плати оба зајма, Тхомас ће моћи да поврати свој новац продајом имовине г. Кс у потпуности, али Давид ће такође моћи да поврати свој новац до износа од 80% од 20.000 УСД. .
Утицај регреса на зајмопримце
Било који регресни зајам је ризичан за зајмопримце. Зајмодавцу ствара додатну обавезу да у целости плати износ у случају да хипотекована имовина не успе. Зајмопримце којима је новац заправо потребан и имају намеру да новац врате у потпуности не би требало да брину због регресне клаузуле. Такве зајмове је лако добити, јер је зајмодавцу сигурно, а они имају предност тражећи било коју имовину коју желе.
Регрес против нерегресираног зајма
Регресни зајам је врста зајма код којег зајмодавац има право да захтева повраћај целог новца у случају да зајмопримац не врати новац. У случају нерегистровања, зајмодавац има право на продају имовине коју је зајмопримац држао под хипотеком.
Рецимо да се зајмопримац позајмио 10.000 америчких долара, а имовина коју је задржао била је 7.000 америчких долара. Ако се зајам не може регресирати, зајмодавац може повратити само 7.000 УСД од продаје имовине, а остатак од 3.000 УСД биће добитак за зајмопримца и губитак зајмодавца. Да је зајам регресни зајам, зајмодавац би распродао имовину и осталу имовину зајмопримаца све док и уколико се зајам не врати у потпуности.
Предности
- Зајмопримци који немају све одговарајуће папирнице и даље могу добити зајам јер је зајам зајмодавцима сигуран и спремни су да га позајмљују без одговарајућих докумената
- Регресни зајмови помажу у правилном протоку новца у економији. Како је зајам сигурнији од нерегистровања, толико је нових зајмодаваца спремно да уложи свој новац у економију која помаже малим предузећима да цветају, а економија јача
Мане
- Код регресних зајмова, зајмопримци се наплаћују много вишом стопом од обичних банака. Такође дужнику отежава да у потпуности плати зајам заједно са високим наплаћеним каматама
- Повремено зајмодавци знају да зајмопримац неће моћи да врати новац, али ипак дају зајмове јер знају да је вредност имовине већа коју жели да конфискује.
- Када зајмопримац не плати зајам, то значи да нема новца. У тој ситуацији ако зајмодавци почну распродавати преосталу имовину, зајмопримацу ће заиста бити тешко да се са тим психолошки носи.
Закључак
Регрес зајмови су веома популарни у економији и помажу малим предузећима да процветају. Као друштво, сви бисмо требали имати добру етику која ће нам помоћи да растемо заједно. Зајмопримац је одговоран да врати целокупни позајмљени новац, такође је неопходно да зајмодавци мисле да је у стању зајмопримца.
Ако зајмопримац заиста не може да плати зајам због свог лошег финансијског стања, онда је боље да се одрекне дела зајма или зајма у потпуности.
