Шта је осигурање кредита?
Кредитно осигурање је полиса осигурања која покрива плаћање постојећих дугова осигураника у случају смрти, инвалидности, несолвентности или губитка запослења осигураника или из било којих других разлога обухваћених полисом осигурања.
Објашњење
- Ова полиса покрива ризик кредита, односно отплате дуга осигураника у случају смрти, инвалидности, губитка посла или било ког другог разлога. Постоје разне врсте полиса које покривају различите врсте ризика, попут животног осигурања, инвалидског осигурања, осигурања имовине, трговинског осигурања итд. Компанија наплаћује премију на основу покривеног износа и врсте покривеног ризика.
- Како се дуг мења, мења се и износ премије; ово је применљиво код зајмова или трговинских поверилаца. Када компанија или пословни субјект добије осигурање, то се назива осигурање трговинског кредита, које штити од несолвентности купаца. Осигуравајуће друштво ће уплатити износ повериоцима или зајмодавцима у случају да се случај десио.
Како то функционише?
- Покрива ризик отплате дуга. Као што свака трансакција захтева сигурност новца, тако и политика кредитног осигурања повећава раст пословања и кредитну способност на тржишту. Повериоци желе да продају робу онима који дају гаранцију за плаћање, а слично томе, зајмодавци или банке дају лагане зајмове онима чија је сигурност од виталног значаја, а ризик од невраћања је низак.
- Да би покрила све врсте ризика, политика обезбеђује покриће ризиком обезбеђивањем дуга. Осигурачи морају да одлуче коју врсту невоље желе да покрију, попут животног осигурања, инвалидског осигурања, осигурања имовине или осигурања трговине, итд. Осигуравајуће друштво треба одабрати премију у складу са осигураним износом и покривеним ризиком. Тада осигураници морају платити премију и пристати на услове осигуравајућег друштва.
- У случају неизвесног догађаја за који се узима полиса, осигураник или његов заступник или законски наследник мора да се обрати осигуравајућем друштву подношењем доказа о дугу. Након тога ово осигуравајуће друштво мора да верификује обавезе и уплати износ повериоцу у име осигураника, а износ не може бити већи од износа покривеног полисом.
Пример
На пример, уговарач осигурања узео је политику осигурања дуга повериоца у износу од 25.000 америчких долара узимајући полису осигурања трговинских кредита. Ситуација је настала када уговарач осигурања није могао да плати дугове од 5.000 америчких долара због једног од услова обухваћених условима полисе. Осигураник се обратио компанији ради потраживања подношењем доказа о дугу. Сада ће осигуравајуће друштво верификовати дуг захтевајући оригиналне рачуне и потврду од повериоца. На задовољство, платиће повериоцу 5.000 УСД у име осигуратеља.
Врсте кредитног осигурања
- Кредитно животно осигурање: У овом случају, компанија ће платити дуг, односно преостали износ повериоцу након смрти осигураника. Најмилији осигураника не морају да брину.
- Кредитно инвалидско осигурање: Ако ималац осигурања има било какву инвалидност током одређеног периода обухваћеног условима полисе, тада ће осигуравајуће друштво платити доспели или покривени износ. Шта год да је ниже за повериоца или зајмодавца након провере потраживања и инвалидности.
- Кредитно осигурање за случај незапослености: Ако уговарач осигурања остане незапослен током периода у складу са условима полисе, тада ће осигуравајуће друштво платити дуг у име уговаратеља потврдом статуса незапослености и доказом о потраживању.
- Осигурање кредитне имовине: Штити личну имовину од уништавања, крађе, итд. Покрива и отплату дуга зајмодавцу у случају узимања кредита.
- Осигурање трговинских кредита: То је врста осигурања које штити посао од ризика купаца или клијената који не плаћају због неликвидности или других догађаја.
Трошкови полисе осигурања кредита
О овој премији полисе одлучује се о врсти осигурања и висини покрића. Ако се кредит промени, и напојница се мења. И плаћа потраживање на основу покривеног износа или доспелог износа, овисно о томе шта је ниже након провере ваљаности потраживања.
Значај
- Заштита од ризика: Штитиће од ризика од неизвесног догађаја који се може или не мора догодити и пружа финансијску подршку уговарачу осигурања.
- Уверење повериоцу: Ова полиса ће повериоцима пружити сигурност у њиховом доспелом износу.
- Повећајте кредитну способност: Повећаће кредитну способност осигураника јер даје гаранцију о дуговањима према трећој страни.
Кредитно осигурање насупрот акредитиву
- Кредитно осигурање покрива ризик дуга према трећој страни у случају да се деси неизвестан догађај. Супротно томе, акредитив замењује претњу плаћања трећој страни ако издавалац не може да плати доспели износ.
- У случају кредитног осигурања износ дугова варира, док је износ гаранције акредитива фиксан.
- Осигурање кредита можда не покрива 100% дуга, али акредитив покрива 100% дуга.
- Осигурање кредита погодно је за мање износе и трансакције, док је акредитив идеалан за масовнија плаћања и трансакције.
- У кредитном осигурању осигуравајуће друштво гарантује отплату, док ће у акредитиву банка издати гаранцију отплате.
Предности
- Повећајте кредитну способност
- Више ослањања добављача
- Осигурање отплате повериоцу или зајмодавцу.
- Алат за осигурање будућности у случају неизвесности
- Једноставност у одобравању кредита од стране банака
- Јачати пословне односе
Мане
- Постоје ограничења у погледу покривености, што ствара проблем.
- Много процедуралних захтева и формалности.
- Није доступан за рачуне са високим ризиком.
- Не покрива сваку врсту ситуације.
- Није исплатива мера.
Закључак
- Осигурање кредита је врста осигурања која гарантује отплату дуга или износа који дугују повериоци или трећа страна. Разне врсте ризика покривају животно осигурање, инвалидско осигурање, осигурање имовине итд. Ограничење нису све врсте претњи и ситуације су заштићене.
- Премија зависи од врсте ризика и покривеног износа. Друштво за осигурање догађаја ће верификовати потраживање и платити га трећем лицу у име осигураника. Отприлике је сличан акредитиву, али разлика је у томе што акредитив покрива већи износ и ризик у поређењу са кредитним осигурањем.
