Стопа делинквенције - дефиниција, тумачење, како израчунати?

Преглед садржаја

Дефиниција стопе делинквенције

Дефиниција стопе делинквенције

Стопа делинквенције односи се на проценат зајма у хипотекарном портфељу чија плаћања доспевају и који га инвеститори често користе за проучавање банкарске институције чији је главни пословни модел зарада камате од зајма. Ако је ова стопа висока, портфељ хипотекарних кредита је лош, јер многи кредити не плаћају рате на датум доспећа.

Објашњење

Стопа делинквенције помаже у процени банака чија је главна делатност давање зајмова. Једном када управна тела зајмопримца означе као преступника, тада кредитни рејтинг зајмопримца пада. Обично постоји прописани временски оквир, након којег се зајам назива делинквентним. Временски оквир је обично 60 дана. Дакле, ако зајмопримац не плати рата 60 дана, тај зајам се назива делинквентним. Приказује укупне зајмове који су делинквентни у портфељу.

Формула

Формула је представљена као доле -

Стопа делинквенције = (Број делинквентних зајмова / укупан број зајмова) * 100

Број делинквентног зајма = Укупан број зајмова који нису отплатили рата 60 дана
Укупан број зајмова = Укупан број зајмова који су присутни у кредитном портфељу.

Стопа делинквенције узима у обзир број кредита, а не вредност сваког кредита

Пример

Институција која се првенствено бави позајмљивањем новца има 100 заосталих зајмова. Од 100 зајмова, мало је зајмова чија су плаћања доспела -

Дато,

12 зајмова - рата на рок до 45 дана
15 зајмова - рата на рок до 62 дана
10 зајмова - рата на доспеће дуже од 90 дана

Пронађите стопу делинквенције за кредитни портфељ.

Решење

Обрачун заосталог зајма

= 15 + 10
= 25

Израчун стопе делинквенције може се извршити на следећи начин -

= 25/100 * 100
= 25

Тумачење

Ако је за институцију стопа делинквенције за кредитни портфељ 25%, онда од 100 зајмова издатих на тржишту 25 зајмова не врши благовремене исплате. Ово није добра цифра за кредитни портфељ. Институција ће сада морати да ангажује трећу страну да би повратила уплате, што је скупо.

Дакле, кредитни портфељи треба да имају ниску стопу делинквенције. Што је виша стопа, то је горе за кредитни портфељ и институцију.

Како то функционише?

Управљачка тела проучавају стопу делинквенције како би предвидела кризу одређеног сектора. Ако се види да је стопа делинквенције одређеног сектора нагло порасла, тада би влада требало да делује брзо пре него што се догоди било каква криза. Ниједна економска криза се не јавља без икаквог сигнала; јавља се када занемаримо сигнале. Стога би га институције за издавање зајмова и управљачка тела требале правилно проучити како би покупиле сигнале и брзо деловале.

Стопа делинквенције у односу на подразумевану стопу

Делинквентни зајмови су они чија се плаћања чекају дуже од 60 дана. Једном када уплата не буде плаћена дуже од 270 дана, тај зајам треба отписати. Тако се испоставља да је тај зајам подразумеван.

Задана стопа је укупан зајам који је неизмирен у односу на укупан зајам у портфељу. Ова стопа показује губитак кредитног портфеља. Једном када је подразумевано, то значи да су шансе за опоравак НИЛ. За разлику од делинквентних зајмова, где шансе за опоравак још увек постоје.

Препоручени чланци

Ово је био водич за стопу делинквенције и њену дефиницију. Овде разматрамо формулу за израчунавање стопе делинквенције, заједно са примером, тумачењем и како то функционише. О томе можете сазнати из следећих чланака -