О калкулатору додатних плаћања
Додатни калкулатор плаћања је врста калкулатора код којег зајмопримац може утврдити да ли убрзава своје уплате или почиње периодично да плаћа додатни износ, затим колико ће уштедети и како ће то утицати на њихов зајам.
Формула за израчунавање додатног плаћања није сасвим једноставна и захтева одређене кораке доле:
Прво сазнајте тренутну вредност заосталог стања на зајму
ПВ = П * (1 - (1 + р) -н / р)Следеће би било сазнати закуп са новим износом рате
нПВА = Лн ((1 - ПВ (р) / П) -1 ) / Лн (1 + р)затим, нПВА к (Износ на рате + Доплата по периоду)
У чему,
- ФВ је будућа вредност количине балона
- ПВ је садашња вредност преосталог стања
- П је плаћање
- П 'је нова уплата
- р је каматна стопа
- н је учесталост плаћања
- нПВА је број периодичних плаћања
Калкулатор додатних плаћања веома је користан за зајмопримца, посебно када планирају да повећају износ рате тако да уштеде на плаћању камата и пријевременом плаћању зајма. Овај калкулатор ће им помоћи да утврде колико ће уштедети да нису извршили никакву додатну уплату. Зајмопримац ће моћи да утврди да ли се његова одлука о додатном плаћању исплати или не.
Како се користи калкулатор додатног плаћања?
Потребно је следити кораке у наставку да бисте израчунали месечне износе рата.
Корак 1. - Прво, зајмопримац треба да утврди који је тренутни салдо зајма, што је ништа друго до сазнавање тренутне вредности хипотеке.
Корак # 2 - Сада одредите нови износ рате, што је збир постојећег износа рате и додатног плаћања за које дужник мисли да ће бити извршен.
Корак # 3 - Користите формулу нПВА да бисте утврдили у ком временском периоду ће се отплатити преостали зајам.
Корак # 4 - Помножите нПВА израчунату у кораку 3 са новом ратама израчунатој у кораку 2.
Корак # 5 - Израчунајте укупну вредност већ плаћене рате множењем постојеће рате са бројем периода за које је иста плаћена.
Корак # 6 - Узмите збир вредности пристиглих у кораку 4 и кораку 5, који ће бити укупни надмашени ако се изврши додатно плаћање.
Корак # 7 - Помножите постојећу рату са укупним бројем периода.
Корак # 8 - Одузимање вредности стигло је у корак 7 по кораку 6, што ће донијети уштеду учињену додатним плаћањем.
Пример
Госпођа Иен Вен узела је хипотекарни зајам за 200.000 америчких долара на период од 30 година, а каматна стопа која се примењује на исти износи 5%. Пошто је запослена у банци, има право на попуст на камате у износу од 0,75%. Њена месечна рата износи 983,88 УСД на основу тренутне фиксне стопе. Она би била подобна за унапређење следеће године, и очекује пристојно пешачење, и осећа да би могла да повећа месечну рату за 200 долара и осећа да би могла да уштеди знатну количину камате и да би бити у могућности да затворе кредит раније од тренутног. Прошле су 4 године откако сваки месец плаћа исту рату и није испунила ниједну од рата.
На основу датих података, потребно је да израчунате уштеду коју би остварила на хипотекарном кредиту и у ком року може очекивати да ће зајам затворити на основу нове рате.
Напомена: Можете занемарити временску вредност новца пошто њено доплаћивање почиње од краја 5. године.
Решење:
Овде нам је дато; постојећа месечна рата коју она плаћа је 983,88 УСД, која се мора платити до 30 година. Дакле, овде би укупни трошкови прешли ако настави да врши постојећу рату од 983,88 к 30 к 12 долара , што је 354.196,72 УСД.
Сада, након 5 година, жели да повећа износ месечне рате, који износи 983,88 УСД + 200 УСД, што је једнако 1 183,88 УСД.
Сада ћемо израчунати коју ће уштеду остварити ако се изврши ово додатно плаћање.
Каматна стопа која се примењује на месечном нивоу = (5,00% - 0,75%) / 12 = 0,35%
Преостали период биће (30 * 12) - (5 * 12), што је 360 - 60, односно 300.
Морамо израчунати садашњу вредност текућег неизмиреног стања која се може израчунати према доњој формули:
ПВ = П * (1 - (1 + р) -н / р)
- = 983,88 УСД * (1 - (1 + 0,35%) -300 / 0,35%)
- = 181.615,43 УСД
Будући да имамо садашњу вредност неподмиреног стања зајма на крају 5 година, сада морамо да израчунамо временски период у којем зајам може бити затворен са новим износом рате.
нПВА = Лн ((1 - ПВ (р) / П ') -1 ) / Лн (1 + р)
- = Лн (((1- 181.615,43 к (0,35%) / 1.183,88) -1 ) / Лн (1 + 0,35%)
- = 221,69
Сада ћемо израчунати укупни издатак за нову рату која је
Нова рата * нПВА, тј. 1.183,88 * 221,69, што је 262 454,13 УСД и износ који је већ плаћен 983,88 УСД к 60, што је 59 032,80 УСД, па ће стога укупан износ уплаћен у ратама допунске отплате износити 262 454,13 УСД + 59 032,80 УСД, што је једнако 321 486,93 УСД.
Стога ће уштеда на овом додатном плаћању бити 354.196,72 УСД мање за 321.486,93 УСД, што је 32.709,87 УСД.
Број периода отплате кредита биће умањена за 300 - 221.69, што је једнако 78.31 месеци, а у годинама је 6 година и 6 месеци.
Закључак
Као што је већ речено, калкулатор додатног плаћања корисан је за зајмопримца да израчуна уштеду коју може да изврши раније отплатом кредита, а то је додатни износ који се додаје на сваку рату. Ово ће помоћи у уштеди камата, као и смањењу рока зајма.
