Основна стопа - дефиниција, употреба, како се одређује?

Шта је Приме Рате?

Примарна стопа (позната и као Приме Лендинг Рате, односно ПЛР) је основна каматна стопа, коју утврђује одбор који чини Централна банка државе, а која се наплаћује између комерцијалних банака (тј. Банка која позајмљује банци задуживању) и она представља основу за камате на пословне кредите, личне кредите, кредите за возила, стамбене кредите, хипотеке итд.

Објашњење

Претпоставимо да узмете стамбени кредит код комерцијалне банке по каматној стопи од 7% годишње са роком отплате од 15 година. Да ли сте икада помислили од чега се састоји ових 7%? Идемо ископати у исто -

Наплаћена каматна стопа = основна стопа + премија за ризик + премија за инфлацију

Претпоставимо следеће бројке:

• Приме Рате = 3%
• Премија за ризик = 2% (Премија за ризик је додатна камата која се обрачунава на различите факторе као што су кредитна способност купца, фактори прихода, фактори раста, вредност куће итд.)
• Премија за инфлацију = 2% (Инфлација се наплаћује на основу инфлационих ситуација у земљи)

То чини да вам банка наплаћује каматне стопе. Дакле, говорили смо о основном пуњењу, тј. О основној стопи. Ако видите, већина кредитно способних купаца не наплаћује премију за ризик. У том случају, каматна стопа иде уз основну стопу + малу маржу.

Одлучује се на следећи начин -

Основна стопа = Федерална циљна стопа + 3% Обично

Циљна стопа савезних фондова је референтна стопа коју одбор одлучује сваких шест недеља. Ако се промени циљна стопа федералца, мења се и основна стопа. Због глобалног хаоса изазваног кинеским вирусом - нови вирус Цорона, тренутна циљна стопа коју је донео Фед је око 0 до 0,25%. Дакле, тренутно се ово тргује на нивоу од 3,25% од 15. марта 2020.

Историјске премије су следеће:

Одређивање основне стопе

• Свака банка има право да сама одлучи о својој стопи. Међутим, свака банка мора да одржи каматну стопу близу првобитне стопе.
• Као што је раније речено, прво, комисија одлучује о основној стопи, тј. О циљаној стопи савезних фондова (која тренутно износи 0 до 0,25%). Након истог одлучивања, свака банка га користи као основу за одлучивање о главној каматној стопи.
• За одређивање ове стопе, банке узимају у обзир минимални ризик неплаћања међу клијентима. Банка би наплатила ниже за ниже подразумеване вредности и обрнуто.
• Дакле, сада можете претпоставити да не постоји јединствена стопа као таква и то је обично просечна стопа коју наплаћују највеће банке.

Ко то поставља?

• Прво, ФОМЦ (тј. Савезни комитет за отворено тржиште) је орган који одлучује о основној стопи, тј. О циљаној стопи Савезног фонда. Састаје се сваких шест недеља и на таквом састанку се одлучује да ли ће се основна стопа променити или не. Ако се основна стопа промени, основна стопа се мења у складу с тим.
• Банке тада ступају у игру да би одлучиле да превладава примарна стопа.

Користи

• Пошто је основна стопа иста, помаже поређење каматних стопа које нуде две банкарске институције. Дакле, помаже у одлуци пословног лица да ли ће се позајмити код банке А или банке Б.
• Помаже у идентификовању ризичније активе банке, тј. Оних зајмова код којих је банка зарачунавала вишу каматну стопу у поређењу са другима.
• Помаже банкама да одреде стопу коју могу понудити имаоцима депозита како би могле да одлуче о својој профитабилности.
• Помаже да се инфлација одржи под контролом владе.
• Формира основу за друге кредитне производе које нуди банка. Дакле, ово осигурава минимални приход за банке.

Зашто је важно?

• Каматна стопа коју зарачунава банка заснива се првенствено на основној стопи, а затим мало марже над њом. Дакле, видите да су сви производи било које банке, нека то буду хипотеке, случајеви преноса стања, кредитне картице итд., Сви засновани на овој стопи.
• Дакле, када Савезни комитет за отворено тржиште повећа или смањи основну стопу, последична основна стопа ће се променити, а тиме ће променити променљиве каматне стопе на производе. Тако је ова стопа важна за сваку финансијску институцију.
• Ово је крајња стопа која мења минимални износ који ће доспети на употребу ваше кредитне картице, изједначене месечне рате, главну компоненту из ЕМИ-а, каматну стопу на хипотеке, чак и на студентске зајмове и слично.