Калкулатор потребне минималне дистрибуције - Процените минимални износ

О потребном минималном калкулатору дистрибуције

Формула и кораци за израчунавање потребне минималне расподеле наведени су у наставку:

У чему,

• Б је стање на рачуну на последњем пријављеном датуму.
• Ф је фактор који се користи према фактору очекиване дужине живота, како је дефинисало надлежно тело.

Потребне минималне расподеле користе се за израчунавање износа за многе врсте пензијских планова у којима особа достигне дефинисану старост и постаће подобна да повуче минимални износ који би се заснивао на фактору који је поново зависан од старости, а тај фактор је назива се и очекиваним животним веком.

Овде ћемо разговарати о израчуну у смислу ИРС образаца. Испод је фактор животног века који ћемо користити у нашим примерима.

РМД се примењује на многе различите пензионе планове као што су традиционални ИРА, СИМПЛЕ ИРА, 401 (к) и 403 (б) планови итд.

Како израчунати помоћу потребног калкулатора минималне дистрибуције?

Потребно је следити кораке у наставку да бисте израчунали износ минималне потребне дистрибуције.

Корак # 1 - Треба пронаћи старост на ИРС табели, која је дата горе (јединствена табела животног века).

Корак # 2 - Друго, сазнајте фактор очекиваног живота који одговара дотичној доби.

Корак # 3 - Смисли је стање пензионисање на рачуну на крају прошле године пријављеним, који је углавном 31 ^ул Јан у ИРС плановима.

Корак # 4 - Сада поделите цифру изведену у кораку 4 са фактором очекиваног живота који је утврђен у кораку 2.

Корак # 5 - Резултујућа цифра у кораку 4 представљаће минимални износ који се подиже са ИРС рачуна и представља потребан минимални износ дистрибуције.

Пример # 1

Господин Кс, који је живео срећно у граду Неварк. Радио је око 60 година у мултинационалној компанији и приближава се пензији. Последњих 30 година даје свој допринос на ИРА рачуну. Годишње је на рачун полагао око 3.000 америчких долара, а такође је до сада зарадио камате у износу од 90.000 америчких долара.

Господин Кс осећа да када напуни 72 године, жели да повуче одређени износ како би се побринуо за финансијске трошкове, који доспевају у том добу. Али није сигуран у правила и прописе и порески ефекат истих и не зна шта да учини да се повуче са тог рачуна; и зато се обраћа господину И, који је порески и правни саветник, и помаже му у израчунавању минималног износа који се може повући из тог плана.

На основу датих података, потребно је да израчунате потребну минималну дистрибуцију.

Решење:

Господин Кс жели да подигне износ са ИРА рачуна, али пре тога морамо да израчунамо стање на рачуну који има на том рачуну.

Депоновао је 3.000 долара сваке године до 60. године, што је 3.000 к 60, што је 180.000 УСД, а камате зарађене на том рачуну су 90.000 УСД. Према томе, укупно стање на том рачуну биће 180.000 УСД + 90.000 УСД, што је једнако 270.000 УСД.

Сада је старост у којој господин Кс жели подићи износ 72 године.

Сада ћемо одредити фактор очекиваног живота, који се заснива на старости од 72 године, а из горње расправе ИРС табеле, применљиви фактор је 25,6

Сада можемо користити доњу формулу.

• = 270.000 УСД / 25,6
• = 10.546,88 УСД

Стога би господин Кс могао да повуче 10.546,88 долара у доби од 72 године.

Пример # 2

Господин и госпођа Синг, обоје стари 77 година, живе у државама око 25 година док су мигрирали из Индије. Планирали су пензију, а једна од њих је депозит у ИРА плану где су обојица дали доприносе. Господин и госпођа Синг ће морати да подигну 15.000 америчких долара када обоје напуне 78 година, јер се плаћају школарине за њихову ћерку.

ИРА план, од децембра прошле године, имао је 250.567,89 долара. На основу датих информација, потребно је да израчунате минимални износ расподеле који се може повући и утврдите да ли испуњава њихов захтев за финансирање.

Решење:

Добијамо стање на рачуну у износу од 250.567,89 УСД

Сада би породица желела да повуче одређени износ у доби од 78 година.

Сада ћемо одредити фактор очекиваног живота, који се заснива на старости од 78 година, а из горње расправе ИРС табеле, применљиви фактор је 20.30

Сада можемо да користимо доњу формулу за израчунавање потребне минималне расподеле

• = 250.567,89 УСД / 20.3
• = 12.343,25 УСД

Према томе, породица би могла да повуче 12.343,25 долара у доби од 78 година, а недостатак би износио 15.000 - 12.343,25 долара, што је 2.656,75 долара.

Закључак

Овај калкулатор, као што је већ речено, може се користити за израчунавање потребног минималног износа дистрибуције по правилима и прописима које су утврдиле власти за планове ИРА-е. Ово је био само једноставан пример израчунавања износа; постоји много различитих сценарија у које су укључени корисници, попут супружника, а укључује се и више таквих сложености, о чему ће се касније моћи разговарати.