Шта је бесконачно банкарство?
Бесконачно банкарство назива се низом активности или процеса кроз које је појединац способан да преузме улогу банкара за себе. То је концептуализовано и документовано у књизи „Постани свој банкар“ чији је аутор Нелсон Насх.
Објашњење
Концепт бесконачног банкарства адаптиран је из књиге „Постати твој банкар“. Нелсон Насх је аутор књиге. Насх описује практичну примену полиса животног осигурања које доносе дивиденде. Преузимањем власништва над таквом политиком, појединци могу диктирати своје услове и ефикасно користити новчане токове тако што ће се ослањати на себе, уместо да се обраћају зајмодавцима или банкарима.
Бесконачно банкарство посебно истражује откупну вредност читавог животног осигурања. Таква вредност предаје делује као готовинско обезбеђење зајма. Осигурач мора да се повеже са осигуравајућом компанијом и они могу да затраже зајам на полиси. Цела полиса животног осигурања може се назвати производом осигурања који пружа заштиту или покрива живот појединца.
У случају могуће смрти појединца, пружа финансијску сигурност члановима породице. Велепродајна полиса доноси снажне дивиденде, које се затим додају ефективној готовинској вредности полисе осигурања. Чим полиса ступи на снагу, садржи новчану вредност на коју појединац може узети зајам и задржати полису као залог.
Карактеристике бесконачног банкарства
- Укупни оквир зависи од целокупне полисе животног осигурања.
- Појединац увек треба да плати 10 процената свог редовног прихода за одржавање и одржавање политике целокупног живота.
- Каматна стопа која се нуди на позајмицу преко полисе је релативно нижа од конвенционалних кредитних производа.
- Обезбеђење се изводи из новчане вредности или вредности предаје полисе осигурања на велико.
Како то функционише?
Обично бесконачно банкарство добро послује када се особа у потпуности ослања или се ослања на себе. Такви концепти добро функционишу за појединце који имају снажне финансијске новчане токове. Такве политике треба предузети само ако је појединац финансијски добро и ако може да поднесе премије таквих политика. Полиса може тражити месечна, тромесечна или годишња плаћања.
Почиње када појединац склопи целу полису животног осигурања. Такве политике могу улагати у корпоративне обвезнице и државне хартије од вредности. Такве политике задржавају своје вредности због свог конзервативног приступа и такви инструменти никада не улажу у тржишне инструменте.
Појединац, према томе, мора извршити позамашне премије по полиси до доспећа. Таква плаћања могу бити на годишњем или месечном нивоу. Појавом финансијске кризе, појединац се може повезати са својим добављачем полисе осигурања и може затражити зајам. Типично, појединац може затражити зајам на полиси ако је полису успешно сервисирао у том периоду, како је наведено у полиси.
Пример бесконачног банкарства
Претпоставимо да се појединац пријави за полису целокупног животног осигурања која је имала рок плаћања премије 7 година и период полисе 20 година. Појединац је водио политику када је имао 34 године. Тренутно је сервисирао седам година полисе и сада има 41 годину.
Плаћао је премију од 4.999 америчких долара месечно, па је према томе појединац плаћао до 419.916 америчких долара. Појединац, уколико наступи било каква финансијска криза, може узети зајам од 419.916 долара или мање. Будући да полиса улаже у корпоративне и државне хартије од вредности, укупна вредност полисе може премашити вредност од 419.916 УСД.
Предности бесконачног банкарства
- Бесконачно банкарство као финансијска иновација обезбеђује побољшање новчаног тока или профила ликвидности имаоца полисе.
- Укупна вредност целокупног плана животног осигурања је високо ликвидан инструмент који се узима као залог.
- У случају финансијских криза и потешкоћа, такви производи се могу користити за добијање кредита, што ублажава проблем.
- Нуди најниже трошкове финансирања у поређењу са конвенционалним кредитним производом.
- Зајам на полису осигурања такође се може искористити када је особа без посла или се суочава са здравственим проблемима.
- Читава полиса животног осигурања задржава своју укупну вредност и њене перформансе нису повезане са тржишним перформансама. Једноставно се може рећи да су такви производи конзервативни производи.
- Зајмови који се користе за такве производе су неопорезиви и могу се користити као продукти одложеног раста.
- Бесконачно банкарство се може трансформисати у производ за планирање некретнина и такви производи могу се пренети зависним појединцима као наследство.
Мане бесконачног банкарства
- Појединац мора бити подобан да води целу животну политику.
- Премије за цјелокупну животну политику су врло велике, а то оставља значајан финансијски терет за појединца, што онда може ограничити његове финансијске ресурсе.
- Ако се финансијске потешкоће наставе дуже задржавати, онда може бити случај да појединац можда неће моћи да сервисира такве зајмове, па чак може и да их подмири.
- Једноставније речено, можда неће извршити било каква адекватна плаћања по полиси.
- Ако појединцу недостаје финансијско планирање или недостаје уверења о начину коришћења таквих зајмова, бесконачно банкарство није права врста методологије за такве појединце.
- Такви производи фаворизују само оне појединце који имају јаку финансијску позадину.
- Морају показати добар ниво финансијске дисциплине.
- Такви производи не поштују принцип диверзификације.
Закључак
Бесконачно банкарство је концепт који омогућава имаоцу полисе да узима кредите на целој полиси животног осигурања. Такви зајмови би требало да се користе само када постоји мали ниво финансијског терета за појединца и када им такви зајмови могу помоћи да покрију финансијски терет. Готовина или откупна вредност целокупног животног осигурања делује као колатерал кад год се узму зајмови.
