Калкулатор расподеле средстава - Доделите имовину помоћу правила палца

О калкулатору расподјеле средстава

Формула за израчунавање расподјеле имовине дата је у наставку:

У чему,

А је старост појединца.

Додела имовине није лак задатак и не постоји један метод којим би се могао утврдити исти, а она се разликује од случаја до случаја и од појединца до појединца. То укључује разматрање фактора као што су старост, профил ризика, животни циљеви, тренутни дуг итд. И сви ови фактори утичу на многе одлуке о расподели имовине јер би менаџер портфеља управљао тим средствима и у складу са тим променио расподелу имовине. Имају Изјаву о инвестиционој политици која се обично назива ИПС, а која ће имати унапред утврђену стопу поврата која се захтева у портфељу, а расподела ће се одредити у складу са тим и стално ће се мењати ако дође до промене било ког од важних фактора.

Међутим, пошто ово укључује пуно компликација и прорачуна, фокусираћемо се на једноставну формулу (правило палца) у којој ћемо одузети старост од 100 година да бисмо одредили расподелу која ће се извршити на залихама, што се сматра ризичном имовином. Преостали проценат се може доделити мање ризичној имовини или чак задржати у готовини. Ради једноставности, узећемо у обзир три класе имовине - деонице као ризично средство, обвезнице као мање ризично средство, и треће, новчани еквиваленти који се третирају као најмање ризични у поређењу са друге две.

Како израчунати помоћу калкулатора за расподјелу средстава?

Потребно је следити кораке у наставку да би се израчунала расподела имовине.

Корак # 1 - Одредите профил ризика појединца, циљ инвестиције, број година за које треба инвестирати.

Корак 2 - Старост је овде најважнији фактор, што треба забележити.

Корак # 3 - Одредите опсеге унутар којих би било дозвољено улагање за ризичну имовину по фактору утврђене у кораку 1.

Корак # 4 - Сада од 100 одузмите старост која је забележена у кораку 2, а то ће бити расподела имовине према ризичној имовини, а то је капитал.

Корак # 5 - Преостали проценат може се подједнако доделити обвезницама и готовини или по појединачним захтевима, било целокупни преостали проценат у готовини или у обвезници.

Корак # 6 - Резултат је груба расподјела по основном правилу, мада не тачна.

Пример # 1

Господин Винаи је појединац који остаје самац и има 35 година. Никада се није бавио инвестицијама и не разуме много о томе. Врло је лепо настањен у својој кући и не дугује никакву одговорност. Једини циљ који сада има је да има довољно средстава за себе током пензије, која је удаљена 30 година.

Приступа финансијском саветнику који препознаје његове факторе и разматра његове забринутости и циљ улагања и пружа му ИПС изјаву коју је једва разумео, а самим тим и као последњу опцију, препоручује му да користи приступ правила, што би било лако за њега да разуме и у просеку ће се додељивање приближити према захтеву господина Винаиа.

Даље, господин Винаи одлучује да издвоји и готовину и обвезнице.

На основу горе наведених информација, морате израчунати расподјелу имовине по приступу правилу.

Решење:

Овде можемо приметити да је господин Винаи добро намирен и да за њега не постоји дужничка обавеза и једини циљ његовог живота да има средства током пензионисања, па би стога апетит за ризиком био додељивање мањих средстава у ризичној имовини и још више средства у мање ризичној имовини.

Сада можемо користити доњу формулу за израчунавање расподјеле средстава:

• = 100 - 35
• = 65%

Према горњој формули правила, расподела према ризичној имовини треба да буде 65% као временски оквир за улагање у 30 година, а преостали део, који износи 100 - 65, што је 35%, може се уложити у готовинске еквиваленте и обвезнице.

Међутим, с обзиром да нам није дато никакво посебно додељивање, можемо их поделити у једнаким односима, који су 35% / 2, што је 17,5% у готовинским еквивалентима и 17,5% у обвезницама.

Пример # 2

Господин Капоор, који има 55 година, већ дуже време инвестира на тржиште, али трпи губитке, па је стога одлучио да расподелу имовине сведе на ризичну имовину. Пошто је његов портфељ пао, није сигуран шта даље треба да се ради. Он само жели да прима фиксни приход месечно и једнократни износ на крају 15 година. Нема дуговања. Саветује свог пријатеља, који је МБА у финансијама, а због његовог дугорочног улагања, старосног фактора и ограниченог знања о расподели имовине, предлаже да за расподелу имовине користи метод правила. Господин Капоор није заинтересован да држи било какву имовину у готовини.

На основу датих информација, потребно је да израчунате проценат расподеле имовине како у акцијама, тако и у обвезницама по предложеном методу.

Решење:

Овде можемо приметити да је господин Капоор добро намирен и за њега не постоји дужничка обавеза и једини циљ његовог живота да има средства током пензионисања, па би стога апетит за ризиком био додељивање мањих средстава у ризичној имовини и још више средства у мање ризичној имовини.

Сада можемо користити доњу формулу за израчунавање расподјеле средстава:

• = 100 - 55
• = 45%

Према горњој формули правила, расподела према ризичном средству треба да буде 45% као временски оквир за улагање у 15 година, а он је незаинтересован да повећа расподелу према ризичном средству и преостали део који износи 100 - 45 што је 55 % се може уложити у обвезнице и који ће удовољити његовом захтеву за остваривањем фиксног дохотка.

Закључак

Додела имовине није лака и зависи од случаја до случаја и врсте појединца; њихови фактори ризика, временски хоризонт, захтеви за ликвидношћу, порески захтеви, законски захтеви итд. су неки од фактора који потичу из расподеле имовине. Будући да многим појединцима недостаје знање о тржиштима капитала, ова метода правила била би им корисна.