Калкулатор претквалификације зајма (Водич корак по корак)

О калкулатору за претквалификацију зајма

Формула за израчунавање претквалификације зајма коју користи већина финансијске институције дата је у наставку:

Сада се може утврдити месечна рата коју зајмопримац може отплатити одузимањем дела дуга и потребне уштеђевине, поште која користи доњу формулу за израчунавање претквалификације зајма која се може препоручити за позајмицу.

Формула за израчунавање односа ГДПИ коју већина финансијске институције користи као један од критеријума дата је у наставку:

У чему,

• Д је укупна исплата дуга по периоду, укључујући предложени износ отплате зајма
• ГПИ је бруто периодични приход
• ПВ је садашња вредност препоруке за зајам
• Л је предложена исплата
• н је учесталост плаћања
• и је каматна стопа

Не постоји ниједна математичка формула која може одредити износ претквалификационог зајма, јер се заснива на квантитативним и квалитативним факторима као што је однос дуга и дохотка, који би у идеалном случају требао бити мањи од 36%, па ако било који предујам треба да изврши Зајмопримац или је дужник извршио било какво неплаћање или понуђено обезбеђење.

Сви ови квалитативни фактори засниваће се на појединачним случајевима, а такође у зависности од правила банке. Ово ће такође зависити од тога за који период зајмопримац тражи отплату, што је дуже трајање, што је ризичније за банку и сходно томе утиче на износ кредита или каматну стопу. Даље, кредитна оцена и сви постојећи зајмови такође одређују износ зајма.

Како израчунати помоћу калкулатора за претквалификацију зајма?

Потребно је следити кораке у наставку да бисте израчунали износ кредита.

Корак # 1 - Пре свега одредите средства која захтева зајмопримац и рок за који је спреман.

Корак 2. - Проверите услове и правила финансијске институције преко које се тражи зајам.

Корак # 3 - Утврдите да ли зајмопримац испуњава оне квалитативне захтеве као што су потребна сигурност, ако постоји, број усклађених издржаваних лица, природа прихода, плаћање постојећих дугова, број извора прихода итд. како је раније речено.

Корак # 4 - Сада направите квантитативне прорачуне, попут израчунавања периодичних постојећих плаћања које је извршио зајмопримац и нових периодичних рата због нових зајмова.

Корак бр. 5 - Израчунајте бруто периодични приход зајмопримца, укључујући све изворе прихода.

Корак # 6 - Сада вредност коју сте добили у кораку 4 поделите са вредношћу која је стигла у кораку 5, што ће довести до односа дуга и дохотка који би идеално требао бити мањи од 36%, али опет, то зависи од банке до банке.

Корак # 7 - Сада израчунајте месечну рату коју је зајмопримац спреман да плати из свог ГПИ-а и одузме дуг и уштеђевину коју жели да задржи.

Корак # 8 - Користите садашњу формулу вредности да бисте утврдили који износ зајма би био прихватљив за зајмопримца.

Пример

Господин Цхристопхер је квалификовани рачуновођа и ради у мултинационалној компанији већ неколико година и сада тражи позајмљивање хипотекарних кредита. Његова кредитна оцена кретала се у распону од 721 до 745 као датум подношења захтева за кредит. Свој дом ће пружити као обезбеђење банци, која вреди око 120.000 америчких долара. Његов кредитни захтев је 200.000 америчких долара.

Жели да мандат траје 20 година и жели да врши месечне исплате на рате. Тренутно му је постојеће отплата дуга 455 УСД, а кредитни дуг је 5.000 УСД. Спреман је да уплати капара до 20% од вредности имовине. Банка је утврдила доле наведене услове да би знала прихватљиви износ зајма који господин Кристофер може да позајмљује.

Тренутно је гранични трошак стопе капитала Банке 6,95%. Господин Цхристопхер жели да плати дуг 455 америчких долара према дугу, а 500 бруто прихода жели потрошити за кућне трошкове, а остатак може платити за хипотекарни дуг. Тренутно месечно зарађује 2.000 долара.

На основу датих информација, од вас се тражи да препоручите који износ кредита може да позајмљује и да ли испуњава захтеве за средствима?

Решење:

Прво морамо израчунати каматну стопу која ће се применити на његов зајам.

Испод је израчун истог.

Сада ћемо утврдити колики је нето приход господина Цхристопхера пре предложене нове исплате дуга.

2.000 долара је његов бруто приход, умањен за постојећу отплату дуга 455 долара и 500 долара за кућне трошкове, па би стога преостали нето приход износио 1.045 долара, што може искористити за плаћање износа рате за предложени зајам.

Предложени износ рате ће бити постојећи дуг, који износи 455 УСД, а износ рата жеље ће бити 2000 УСД, умањен за 455 УСД и мањи од 500 УСД за кућу, што је 1,54,5 УСД, а доњу формулу можемо користити за израчунавање ДГПИ однос.

• = (455 УСД + 1.045 УСД) / 2.000 к 100 УСД
• = 75%

Због овог износа зајма ће утицати који ћемо касније израчунати.

Сада имамо каматну стопу од 6,95%, а ако се рачуна месечно, стопа би била 6,95% / 12, што је 0,58%

• = 1.045 * (1 - (1 + 0,58%) ^{-20 * 12} / 0,58%)
• = 135.310,02 УСД

Жељени зајам ће се смањити за 35% јер је његов ДГПИ већи од 36%, што ће бити 200.000 УСД к (1 - 0.35), што је 130.000 УСД

С обзиром да се његова кредитна оцена креће у распону од 721 до 745, он може искористити 95% зајма. Отуда нето зајам који ће банка понудити износи 130.000 к 95%, што је 123.500 УСД

Сада, према квантитативном захтеву, може да искористи зајам у износу до 135.310,02 УСД, док ће Банка понудити нето 123.500 УСД само по квалитативним и квантитативним захтевима и разлици коју би требао сам да уреди или може узети у обзир другу банку за зајам.

Закључак

Као што се горе види, ово је вишестрано питање и не може се само утврдити само на основу формуле колико се неко може позајмити. Примењују се и квалитативна и квантитативна правила, као што је размотрено у горњем примеру.