Који је однос резерви?
Коефицијент резерве је минимални проценат износа који је дефинисала централна банка да би га оставила на страну свака комерцијална банка, захтева се да се свака банка мора придржавати прописа, а централни орган има право да то повећа или смањи однос према економском захтеву.
Израчунајте обавезну резерву
Једноставан и непосредан израчун обавезне резерве, јер је директно повезан са износом обавезе по депозитима коју банка има
Однос резерви = Депозити * Обавезна резерва
Пример: Ако је Европска централна банка (ЕЦБ), која је централна банка за банке које послују у еврозони, поставила обавезну резерву од 8%, а банка има депозите од 2 милијарде ЕУР.
Дакле, банка мора да задржи 2 милијарде € * 8% = 160 милиона € као обавезну резерву.
Обавезна резерва у САД од стране Федералне банке
Снимак у наставку илуструје обавезну резерву за комерцијалне банке у САД.
Извор: федералресерве.гов
- Унутар ограничења назначених законом, одбор гувернера савезне резерве има искључиву власт над променама доступним за касније потребе. У јануару 2019., фед је освежио своје потребе за складишта различитих величина.
- Банке са више од 124,2 милиона долара нето евиденције о размени морају водити уштеду од 10% нето рачуна за размену.
- Банке са више од 16,3 до 124,2 милиона долара морају уштедети 3% нето девизних рачуна.
- Банке са нето евиденцијом размене до 16,3 милиона долара или мање немају потребу за задржавањем. Већина банака у Сједињеним Државама спада у главну класу.
- Храњени су поставили 0% предуслова за неособне временске залихе и евро валуте.
Функционисање односа резерви
- Резервни предуслов је разлог за све различите инструменте храњених. У случају да банци треба више расположивих средстава како би испунила своје захтеве, може да купује код различитих банака. Такође би могао добити из прозора попуста за федералне резерве.
- Готовинске банке које се прибављају или позајмљују једна другој како би задовољиле предуслов резерве називају се савезни фондови. Камата коју они наплаћују једни другима да би добили одрживу имовину је стопа храњеног фонда. Све остале накнаде за зајам зависе од те стопе. Фед користи ове инструменте за контролу ликвидности у финансијском оквиру.
- Што су већи предуслов за резерву мања корист коју банка доноси својим новцем. Висок предуслов посебно је тежак за мале банке. У сваком случају немају пуно за позајмицу. Храњени су искључили мале банке из предуслова. Мала банка је обједињена са депозитима од 16,3 милиона долара или мање.
- Промјена обавезне резерве за банке је скупа. То их приморава да промене свој систем. После тога напојена даска повремено мења однос резерве.
Ефекти промене односа резерви
Следе ефекти промене стопе резерви.
# 1 - Банковни кредит и залихе новца
- Резерве су ниво готовине који банке морају држати за каснију могућу употребу, а не давати зајмове. На пример, уз предуслов за уштеду од 10 процената на нето девизним рачунима, банка која наиђе на нето прираст од 200 милиона долара у тим депозитима била би потребна да повећа неопходне уштеде за 20 милиона долара.
- Банка би имала могућност позајмити преосталих 180 милиона долара готовине, што би довело до повећања банкарских кредита. Како се та имовина позајмљује, они дају додатне депозите у финансијском оквиру.
- Колебање депозита утиче на готовински капитал и кредит банке:
- Проширивање коефицијента (обавезне резерве) смањује обим депозита који могу бити подржани датим нивоом предуслова и, без различитих активности, смањује новчани фонд и повећава трошкове кредита.
- Смањивање захтева банкама испрва оставља обиље уштеда, што може подстакнути развој нивоа банкарских кредита и продавница и смањење трошкова финансирања.
# 2 - каматна стопа
- Подизање нивоа резерви смањује меру готовине коју банке требају позајмити. С обзиром на то да је инвентар готовине мањи, банке могу да наплаћују више за његово позајмљивање. То доводи до повећања трошкова финансирања, а слично томе и каматне стопе опадају ако банке имају на располагању мање обавезне резерве и већу ликвидност.
- У сваком случају, промена предуслова је скупа за банке. Стога, националне банке радије не би мењале неопходност сваки пут када премештају стратегију везану за новац. Уместо тога, они имају бројне различите инструменте који имају сличан утицај као промена неопходности задржавања.
- На пример, савезни комитет за отворено тржиште поставља циљ стопе храњених средстава на својим уобичајеним састанцима. У случају када је стопа напуњених средстава висока, банке више коштају давање средњорочних кредита једна другој. То има сличан утицај као подизање нивоа резерви.
Значај резервног односа
Следе значај коефицијента резерве.
- Однос резерви је пресудан део монетарне политике. Савезна резерва може смањити пропорцију задржавања, на пример, да би одобрила експанзивну стратегију везану за новац и оснажила финансијски развој.
- Смањење омогућава банкама да позајмљују већи износ свог готовине другим банкарским клијентима и набављају премију. Ови клијенти на тај начин депозит депонују на своје рачуне, а поступак се одвија неуспешно.
- Ова експанзија у понуди доступних средстава смањује трошкове тих средстава (тј. Кредитну стопу), чинећи обавезу јефтинијом и додатно примамљивом за зајмопримце.
- Супротно томе, ако федерална резерва прошири пропорцију задржавања (што у мањој мери оставља продавнице банке доступне за позајмицу), долази до преокрета и федерална резерва може уговорити економију.
- Као метод за гарантовање сигурности буџетских основа земље, монетарна власт поставља минималне пропорције, тако да банке непрекидно имају нешто готовине у близини да би се супротставиле трчању, где због масовног повлачења банке још увек имају довољно средстава да избегну панику код клијената .
Закључак
Однос резерви је кључна компонента у финансијском систему и такође се може користити као ефикасно средство за уравнотежење монетарне структуре државе; и на крају, централна банка смањује однос резерви како би банкама дала више готовине за позајмице и подигла економију и проширила пропорцију резерви када треба да смањи готовинску понуду и контролише инфлацију.
