Шта је кајтање?
Кајтање се може дефинисати као илегални метод прибављања неовлашћених кредита у његовој банци, користећи преварантска средства попут издавања преговарајућих финансијских инструмената без довољног стања на банци или помињући лажни износ, датум или погрешним приказивањем већ искоришћеног кредитног финансирања, тако да да би се прибавило више средстава.
Објашњење
Китинг се може описати као незаконит начин прибављања неовлашћеног банкарског кредита или избегавања дугова који укључују превара, попут издавања лажних финансијских инструмената попут лажног чека, износа чека више од стања банке, итд. Може укључивати употребу два или више банковних рачуна при чему један преговарачки инструмент написан је у корист другог и ствара виртуелни салдо банке ради поравнања неизмирених плаћања у другој банци клима.
Није укључен само у финансијске инструменте банака већ и на тржиште хартија од вредности. У случају тржишта хартија од вредности, ако брокер не испуни своју обавезу и делинквентно не доврши трансакцију, то доводи до лажног чина кајтања.
Како функционира кајтање?
- То може укључивати писање чекова са недовољним салдом у банци, или такође, особа која има две банке у банци може написати чек на једној банци у корист друге банке ради поравнања њених давања и тако да очисти стање у првој банци, пише он чек у корист прве банке другог дана стварајући виртуелно стање банке.
- Овај процес се наставља док се особа не ухвати. Није укључен само у банкарске финансијске инструменте, већ се може урадити и са хартијама од вредности. Када било која компанија са хартијама од вредности не поштује поравнање купопродајне трансакције или се креће у временским роковима које издају регулаторна тела, тј. Тродневни период поравнања.
- У случају да фирма не прими хартије од вредности у року поравнања, мора да купи са отвореног тржишта за нетирање трансакције. У случају да такве фирме свесно не успеју да купе кратке хартије од вредности, то ће се сматрати делинквентним чином кајтања.
Примери кајтања
- Фалсификат у чеку.
- Чек издат без довољног стања на банци.
- Извлачење чека за генерисање лажног стања у банци итд.
Како спречити преваре са кајтингом?
Да бисте спречили такве преваре, требало би да надгледате следеће -
- Депоновање и повлачење активности ради прикривања стварних негативних биланса.
- Укупна задужења и кредити у доларима су исти.
- Велики чек се подиже на истој банци / примаоцу уплате.
- Прекорачења прекорачења се обрачунавају чековима уместо готовином.
- Редовна испитивања у вези са стањем на рачуну.
- Редовна употреба различитих филијала банака.
- Честа употреба банкомата.
Последице чекирања
- Последице чекирања могу бити мање или озбиљне, у зависности од величине банке / ФИ и нивоа преваре. У случају да се новац који је укључен поврати - Банка не може суспендовати Китер-ов клима уређај, али може ускратити купцу неке привилегије попут подизања / депоновања личних чекова или обраде трансакција на банкомату.
- Иако у неким случајевима банка / ФИ може да одлучи да суспендује рачун и такође пријави превара Читеру агенцији агенцији за проверу рачуна. Ако агенција има лош извештај о Китеру, можда неће бити у могућности да отвори додатне штедне / текуће рачуне због којих ће можда бити тешко обављати рутинске трансакције попут обраде плата особља, куповине робе итд. Док у случају тешке преваре, они такође могу бити кривично оптужени и могу бити закључани испод затвора.
Проверите откривање змаја
Иако је финансијској институцији веома тешко да утврди такву превару. Потребно је надгледати трансакције након што сте пажљиво идентификовали било којег осумњиченог. Испод су наведени неки од провера и механизама који се могу применити за откривање превара са кајтањем:
- Управљање упозорењима: Треба да постоји робустан механизам за идентификовање сваке особе која је сумњива за кајтање.
- Након идентификације осумњичених, њихове трансакције треба пажљиво надгледати како би се откриле и спречиле било које сумњиве преваре.
- Банке / ФИ треба да контактирају и распитају се са другим банкама / ФИ у вези са врстама трансакција које спроводи осумњичени давалац средстава, као и да осигурају да ли су расположива средства или не, да ли су друге укључене институције потврдиле да су средства на располагању на рачунима које води сумњиви обртник у њиховој банци.
- Никада не наплаћујте било којој особи умешану у кајтање док се чињенице у потпуности не потврде.
Казне за кајтање
- У зависности од вредности китоване трансакције, казне које могу бити изречене могу се разликовати. На пример, када мајстор изврши мању активност кајтања где банке / ФИ такође накнадно поврате новац, могу да им одузму нека права и привилегије повезане са рачунима.
- Иако се у неким случајевима новац не може повратити, банке могу користити неке друге начине или средства да поврате задати износ. Заједно са опоравком, особа може бити терећена и за одређене новчане (укључујући новчане казне или неновчане казне, што може укључивати и обуставу вођених рачуна.
- Даље, банке / ФИ могу извештавати ЦхекСистемс, која је агенција за кредитни рејтинг. Ако ова агенција већ садржи лоше извештаје о кајтеру, може наметнути ограничења у погледу отварања штедње или текућих рачуна у будућности за одређени период или заувек, у зависности од преваре.
Закључак
Кајтање се може дефинисати као кривично дело злоупотребе банкарских финансијских инструмената за добијање неовлашћених кредита у банци или за избегавање одређеног дебитног утицаја. То може укључивати чек, хартије од вредности и малопродају кајтања. Постоје одређене провере и механизми праћења које треба применити за идентификовање и спречавање кајтинг трансакције. Последице и казне варирају у зависности од природе и вредности таквих трансакција које је починио починитељ. Такође углавном утиче на стабљике банкарске / финансијске индустрије.
