Шта је кредитни догађај?
Кредитни догађај се може сматрати негативним сценаријем који мења способност зајмопримца да испуни своје обавезе према извршењу плаћања. Најчешћи кредитни догађаји укључују пријаве стечаја, неплаћање или реструктурирање дуга.
Улога
Замјена кредитног стања је главно оружје за рјешавање кредитних догађаја које нам помажу у преношењу или расподјели ризика од неплаћања. Кредитни догађаји доводе до потписивања уговора између купца и продавца, где ће купац заштите извршити плаћање у периодичним интервалима продавцу заштите, који делује као облик заштитне мере од сценарија потпуног неизвршења. Ако се таква ствар догоди тамо где купац престане да подразумева, то ће тренутно покренути замену кредитног стања. Замјена кредитног стања делује као врста заштите ако купац заштите има изложеност основним дуговима зајмопримца.
Врсте кредитних догађаја
# 1 - Банкрот
Ово је правни поступак у којем појединац или компанија могу престати да извршавају обавезе, односно доћи у стање у којем више није у стању да врати износ који дугује својим повериоцима. Генерално, банкрот подноси сам дужник или повремено повериоци, који подсећају на немогућност појединца или организације да измири свој неизмирени дуг. Компанија која је банкротирала такође се назива инсолвентном, а слично томе, када појединац поднесе захтев за банкрот, он се такође назива инсолвентном.
Банкрот је коначна опција која преостаје када компанији или појединцу више није преостало да опстану на тржишту или врате своје обавезе. Стога, када у првом кораку настане неплаћање и ако се то дешава континуирано, од кључне је важности да продавац или поверилац пази или делује проактивно на дужника како би избегао будуће губитке.
# 2 - Подразумевано плаћање
Задатак плаћања и банкрот се понекад бркају као исти догађаји. Задана уплата је сценарио када се појединац или компанија суочава са потешкоћама да благовремено или на време измири дуг. Непрекидни тренд неплаћања може довести до банкрота или се може сматрати упозоравајућим сигналом да се дотични појединац или компанија сели у зону банкрота. Банкрот је случај када дотична страна није у могућности да у потпуности плати дуг, док је неизвршење плаћања случај када странка не може да плати дуг благовремено.
# 3 - Реструктурирање дуга
Ово је реструктурирање услова плаћања или услова дуга, који могу бити неповољнији за имаоце дуга. Типични ефекти реструктурирања дуга могу бити попут промене стопе купона, смањења износа главнице, одлагања датума исплате, повећања времена доспећа. Сада постоје и специјализовани независни агенти који помажу у реструктурирању дуга у име одређеног процента накнада заузврат.
Разлике између кредитног догађаја и замјене кредита
Кредитни догађај је сценарио, док је замјена кредитног стања трансакција којом се рукује сценаријом. Кредит настаје чак и када се изненада промени способност зајмопримца да врати своје доспеле обавезе. То може бити због банкрота, неизвршења плаћања итд.
Замјена кредитног стања је изведено улагање које дјелује као уговор или потписани уговор између двије стране, односно купца и продавца. Купац заштите у периодичним интервалима врши мала плаћања као вид заштите од неподмиривања обавеза и ако којим случајем купац не изврши обавезу, тренутно покреће уговор о замјени кредита.
Замјена кредитне способности може изгледати као осигурање, али није баш тако. Они се понашају више као опције, јер ће се више кладити у то који ће се кредитни сценарио догодити или не. Замјена кредитног стања се, надаље, заснива на финансијској снази субјекта који издаје зајам или основну обвезницу.
Закључак
Кредитни догађаји су неизбежни сценарији са којима би се сваки појединац или организација могао суочити у одређеном тренутку, али проактивно ублажавање ризика од њега заменом кредитног улагања, нешто је што помаже обема странама да изгубе новац и потпуно нестану.
Делује као штит продавачу од суочавања са великим губицима ако купац престане да се плати према одређеним критичним сценаријима. Кредитни догађај, ако се на одговарајући начин обради уз употребу замјене кредитног стања, може довести до вин-вин ситуације за обје укључене стране.
