Разлика између консолидације дуга и банкрота
Дужник може у себе унијети стечај или га суд мора присилити ако се дуг на било који начин поштује због реструктурирања дуга или предаје имовине, док је консолидација дуга облик рефинансирања код којег се ентитет углавном позајмљује неосигурани породични дуг како би отплатио стари заостали дуг. обавезе и потрошачки дугови, тако да се вишеструки дугови комбинују у један већи дуг под повољним условима.
Банкрот је процес у којем организација изјављује да не може отплатити свој дуг, док је консолидација дуга метода узимања нових зајмова за отплату старог дуга.
Шта је банкрот?
Стечај је правни поступак у којем појединац или организација подноси представку на суду када није у стању да испуни своје финансијске обавезе или не може да плати дугове. У овом правном процесу имовина дужника се мери и процењује, а коришћењем вредности те имовине врши се исплата.
Постоје две главне врсте банкрота - Поглавље 7 и Поглавље 13. Поглавље 7 се односи на стечај ликвидације, а поглавље 13 на стечај реорганизације.
Шта је консолидација дуга?
Консолидација дуга је процес узимања новог кредита ради отплате дугова. У овом процесу, сви вишеструки дугови се комбинују у један месечни дуг који обично има новију повољну структуру у смислу - ниже структуре каматних стопа, ниже месечне исплате или мандата. Ово у основи укључује пријављивање за зајам без осигурања и зараду искористите за отплату преосталог неосигураног дуга.
Главни циљ је смањити каматну стопу на дуг који дугујете, омогућавајући појединцу да плаћа мање камате и плаћа више приликом плаћања дуга. За разлику од банкрота, консолидација дуга може имати позитиван ефекат на кредитну оцену.
Инфографија о банкроту и консолидацији дуга
Погледајмо главне разлике између банкрота и консолидације дуга.
Кључне разлике
- Процес банкрота има врло тежак утицај на вашу кредитну оцену, док користите поступак консолидације дуга, можда ћете имати позитиван ефекат на вашу кредитну оцену
- Стечај не дозвољава дужнику да смањи укупну месечну уплату. При консолидацији дуга, дужник има предност што смањује укупну месечну исплату.
- Предност за људе који се одлучују за банкрот је та што могу да поднесу захтев за стечај у поглављу 7, где могу да смање одређени износ дуга или чак могу да располажу свим износима дуга. Иако је дужнику дозвољено да узме нови зајам за отплату износа дуга, али свој дуг не може избрисати у потпуности, јер је и даље одговоран за исплату новог износа дуга.
- Према поглављима о банкроту, дужина поступка за поглавље 7 је до шест месеци, а за поглавље 13 поступак траје око 3 до 5 година. У процесу консолидације дуга трајање је од неколико месеци до година, јер зависи од рока зајма за консолидацију дуга.
- Порез који дугује дужник се враћа, али новац касни и када се дугови измире када дужник треба да плати порез. Нема последица пореза на консолидацију дуга.
Упоредна табела стечаја и консолидације дуга
| Основа | Банкрот | Консолидација дуга | ||
| Значење | Банкрот је процес у којем организација изјављује да не може да врати свој дуг | Консолидација дуга је метода узимања нових кредита за отплату старог дуга | ||
| Ниво сложености | То је још један начин отплате дугова, али је сложен процес у поређењу са консолидацијом дуга. | Консолидација дуга је мање сложен поступак отплате дугова. | ||
| Цредит Сцоре | У поступку стечаја можете се суочити са негативним ефектом на кредитну оцену. | У процесу консолидације дуга можда ћете имати позитиван ефекат на вашу кредитну оцену. | ||
| Месечна уплата | Дужник не сме да смањи укупну месечну уплату. | При консолидацији дуга, дужник има предност што смањује укупну месечну исплату. | ||
| Без дуга или могућност смањења | Предност за људе који се одлучују за банкрот је та што могу да поднесу захтев за стечај у поглављу 7, где могу да смање одређени износ дуга или чак могу да располажу свим износима дуга. | Иако је дужнику дозвољено да узме нови зајам за отплату износа дуга, али свој дуг не може избрисати у потпуности, јер је и даље одговоран за исплату новог износа дуга. | ||
| Предности | 1. Када се поднесе стечај, он ограничава кредите да поврате вашу имовину.
2. Управа за унутрашње приходе не опорезује дужника на дуг који је ослобођен у стечају. 3. Дужник може реорганизовати своје дугове без давања имовине. | 1. Дужник може извршити једнократно плаћање сваког месеца својој компанији за консолидацију дуга.
2. Има флексибилне опције као што је смањење укупног износа месечног дуга за плаћање. 3. Консолидација дуга не оштећује кредитну оцену |
||
| Мане | 1. Банкрот је тежак процес.
2.Оштећује кредитну оцену. 3. У овај процес су укључени порески ефекти | 1. Пун износ који дужник дугује мора се вратити повериоцу.
2. Поверилац може поднети тужбу против дужника чак и ако прихвата исплате или ради са дужником. 3. На износ дуга треба платити камату. |
||
| Дужина процеса | Према поглављима о банкроту, дужина поступка за поглавље 7 је до шест месеци, а за поглавље 13 поступак траје око 3 до 5 година. | У процесу консолидације дуга трајање је од неколико месеци до година, јер зависи од рока трајања зајма за консолидацију дуга. | ||
| Порески ефекти | Порез који дугује дужник се враћа, али новац касни и када се дугови измире када дужник треба да плати порез. | Нема последица пореза на консолидацију дуга. |
Закључак
Ако гледате на реструктурирање дуга, чини се да би избор између консолидације дуга и банкрота могао изгледати као избор. Банкрот вам омогућава да избегнете плаћање целокупног дуга што изгледа као лак излаз. Међутим, треба узети у обзир и негативне ефекте. За банкрот се може одлучити ако појединац не може да изврши минималне исплате сваког месеца или ако је укупан неосигурани дуг већи од годишњег нето прихода.
За консолидацију дуга можда ће бити потребно више новца, али има више смисла ако планирате велике куповине попут новог аутомобила или куће, јер банкрот може негативно оштетити кредитну оцену.
