Потпуни образац ЦИБИЛ - Кредитно информативни биро компаније Индиа Лимитед
Потпуни облик ЦИБИЛ-а, што је скраћеница од Цредит Информатион Буреау оф Индиа Лимитед, је агенција за кредитни рејтинг у Индији која одржава базу података о кредитним информацијама различитих лица (укључујући физичка и правна лица) која су искористила ограничења на кредитним картицама и даје оцену кредитне способности таквих лица. ЦИБИЛ води евиденцију на основу финансијских информација које су му периодично (рецимо месечно) достављале разне финансијске институције регистроване као ЦИБИЛ као чланови.
Зашто је ЦИБИЛ оцена важна?
- Оцена ЦИБИЛ, која се додељује зајмопримцу, одражава његову кредитну способност. Резултат разматрају друге финансијске институције када им се зајмопримац обрати за коришћење нових нових кредита.
- ЦИБИЛ је агенција за кредитни рејтинг са највише поверења. Банке и друге финансијске институције изузетно поуздају у његову базу података, јер ЦИБИЛ одржава базу података ажурираном и поузданом.
- Финансијске институције се уздржавају од одобравања зајмова оним особама које имају ниску ЦИБИЛ оцјену, или чак и ако одобравају зајмове, каматне стопе се држе вишим за такве особе. Супротно томе, особа са добрим ЦИБИЛ резултатом може лако искористити кредите и уживати у релативно нижим каматним стопама.
Како проверити ЦИБИЛ скор?
Свој ЦИБИЛ резултат можете проверити пријављивањем на службеној веб страници ЦИБИЛ-а након попуњавања основних личних података. Једном када се пријавите на свој рачун, од вас ће бити затражено да извршите уплату. Након уплате можете приступити свом ЦИБИЛ резултату и приступити својим годишњим извештајима. У случају било каквих неслагања, можете се обратити шалтеру за жалбе ЦИБИЛ-а.
Које су предности добре оцене ЦИБИЛ?
Добар ЦИБИЛ резултат је важан из различитих разлога.
# 1 - Једноставност у коришћењу кредита
Особи која има добар ЦИБИЛ резултат је лакше да користи кредите и кредитне картице јер их финансијске институције сматрају кредитно способним.
# 2 - ниже каматне стопе
Каматне стопе су ниже за особе које имају добар ЦИБИЛ скор.
# 3 - Брза одобрења
Узимање кредита је мање гломазан и бржи поступак за оне који имају добар ЦИБИЛ резултат, јер је за њих мање папира.
# 4 - Повољне понуде
Кредитне картице са узбудљивим погодностима, повраћајем готовине и поклонима погодности су само онима који имају добре резултате.
# 5 - Више границе
Такви зајмопримци могу увек да преговарају о повећаним лимитима, и обично се финансијске институције не устручавају да поставе веће кредитне лимите за такве клијенте.
Производи и решења које нуди ЦИБИЛ
ЦИБИЛ својим члановима нуди следеће производе и решења.
# 1 - Оцена и извештај ЦИБИЛ-а
Можете проверити свој ЦИБИЛ резултат и добити приступ свом детаљном извештају да бисте предузели корективне мере у будућности. Виши ЦИБИЛ резултат даје вам веће шансе за одобрење зајма.
# 2 - ЦИБИЛ ранг и извештај компаније
ЦИБИЛ омогућава предузећима да се рангирају на скали од 1 до 10. Ранг ближи једном одражава добар рекорд. С друге стране, евиденција компаније ЦИБИЛ представља потпун сажетак кредитне историје ваше компаније и одражава колико је компанија одзивна у отплати својих кредита.
# 3 - Пријавите се за кредит
ЦИБИЛ пружа мрежну платформу за пријављивање за кредите и кредитне картице на основу ваших захтева. Можете да упоредите каматне стопе, накнаде, кредитне лимите и друге критеријуме банака чланица и других финансијских институција, а затим се пријавите са чланом који вам највише одговара.
Који фактори утичу на оцену ЦИБИЛ?
Ваша оцена ЦИБИЛ резултат је различитих фактора.
# 1 - Историја отплате кредита
У случају да неко пропусти рокове плаћања и изврши кашњење у отплати својих кредита и кредитних картица, то ће негативно утицати на његову кредитну оцену.
# 2 - Ограничење употребе
Коришћење виших нивоа лимита указаће банкарима и другим финансијским институцијама да сте оптерећени дугом и да га можда нећете моћи отплатити на време.
# 3 - Захтев за повећаним ограничењима
Ако често тражите повећање лимита, то ће опет негативно утицати на вашу кредитну оцену.
# 4 - Много захтева за позајмицу
Ако истовремено подносите захтеве за кредите и кредитне картице разним финансијским институцијама, створиће се утисак код оних институција да нисте кредитно способни, а друге банке нису вољне да вам дају зајмове. Избегавајте подношење непотребних пријава.
# 5 - Високи зајмови без осигурања
Неосигурани зајмови су ризичнији и мање поуздани за финансијске институције. Особа са сигурнијим зајмовима имаће бољи резултат.
Разлика између оцене ЦИБИЛ и оцене ЦИБИЛ
Колико год звучали слично, оцена ЦИБИЛ и оцена ЦИБИЛ се у неком смислу разликују.
- ЦИБИЛ оцена се издаје физичким лицима, док се за корпоративне ЦИБИЛ рејтинг издаје. ЦИБИЛ оцена се састоји од три цифре у распону од 300 до 900. У идеалном случају, било која оцена изнад 750 сматра се добром кредитном оценом за појединце.
- С друге стране, ЦИБИЛ оцена компанија даје се на скали од 1 до 10, једна је најбоља, а десет најлошија. Може се сматрати да компанија има добру кредитну оцену ако је њен рејтинг између 1 и 4.
Закључак
Имати добар ЦИБИЛ скор је веома важан. Стога треба осигурати благовремену отплату постојећих зајмова и кредитних картица без неизвршења обавеза; у супротном, резултат ЦИБИЛ ће се смањити. Важно је провјерити резултат и добити приступ свом извјештају како бисте анализирали шта је довело до тог резултата и предузели кораке за побољшање.
