ФХА зајам (дефиниција, захтеви) - Како се пријавити за њега?

Преглед садржаја

Шта је ФХА кредит?

ФХА кредити су хипотекарни поступак којим зајам подржава Федерална стамбена управа и посебно је дизајниран за људе из група са ниским и умјереним приходима.

Врсте ФХА зајма

# 1 - Традиционална хипотека првог дома

За појединце или породице који желе да купе свој први дом.

# 2 - Конвенционална хипотека код куће

Дизајниран је за старије грађане како би им помогао да претворе капитал у кући у готовину задржавајући власништво над кућом. Могу одабрати месечну уплату или кредитну линију или комбинацију оба.

# 3 - ФХА 203 (к) Зајам за унапређење

Ова могућност омогућава појединцу да дода износ за обнову и одређене поправке потребне код куће у узети кредит. тј. овај објекат преузима одговорност за куповину куће и побољшања за власника.

# 4 - Енергетски ефикасан програм хипотеке

Овај програм омогућава надоградње као што су изолација, соларна инсталација или инсталација система за енергију ветра за кућу. Главна сврха је промоција концепта енергетски ефикасних домова са нижим оперативним трошковима. Помоћи ће зајмопримцу у смислу смањења рачуна током година.

# 5 - Одељак (245) а Зајмови

Када дужник очекује повећање нивоа свог дохотка. Овај програм у почетку наплаћује нижу месечну уплату, која се временом постепено повећава. То омогућава зајмопримцу да купује домове из снова у раној фази своје каријере и да исплаћује хипотеку како ниво прихода расте.

# 6 - Фиксна стопа

На хипотеку се примењује фиксна стопа како би се зајмопримцу помогло да разуме услове и износе плаћања. Дизајниран је за зајмопримце који мисле да се каматна стопа на кредите може повећати и да избегну одабир ове опције.

# 7 - Подесива брзина

Каматна стопа у таквом програму прилагођава се тржишним условима, тако да износ и услови плаћања зависе од каматне стопе на тржишту.

Осигурање на хипотеци

ФХА осигурава плаћање хипотеке у име зајмопримца, па ако зајмопримац не изврши обавезе, зајмодавац ће и даље моћи повратити уплату хипотеке од ФХА. ФХА дужнику наплаћује накнаду.

  • Авансна премија осигурања хипотеке од 1,75% на основни износ зајма.
  • Зајмопримац плаћа умерену месечну накнаду при свакој текућој уплати, што зависи од нивоа ризика за ФХА. Краћи период и мањи износ смањују ниво накнаде, али накнаде су око 0,45% до 1,05% годишње.
  • Применљиво за разне типове имовине као што су породичне куће, произведене некретнине, дуплекси итд.
Пример
  • Ако сте позајмили 400.000 америчких долара под ФХА. Онда,
    • Капара - 7000 УСД, а месечна премија осигурања је око 0,90%,
    • Према томе, 90% Кс 400.000 УСД = 3.600 УСД годишње или 300 УСД месечно.
    • Овај износ је додатно плаћен преко авансне премије хипотеке.
  • Ако је однос зајма и вредности испод 90%, онда појединци плаћају годишњу хипотеку око 11 година, а ако је већи од 90%, појединац ће је плаћати током целог периода зајма.

Захтеви за зајам ФХА

  1. Кредитна оцена: Да бисте се квалификовали за овај зајам, минимални услов за кредитну оцену је 500.
  2. Дуг према приходу: Однос дуга и прихода показује проценат вашег прихода пре опорезивања који трошите на плаћање дуга, укључујући хипотеку, кредитну картицу, студентски зајам итд. Идеалан однос дуга и прихода је 50% или мање.
  3. Минимално учешће од 5%: Захтев за ФХА се мења у складу са кредитном оценом појединца, али најмање 3,5% учешћа примењује се за појединца са кредитном оценом већом од 580. Појединац са кредитном оценом у распону од Применљиво је 500 до 579 депозита од 10%.
  4. Уплата основног износа зајма унапред 75% премије хипотекарног осигурања.
  5. Примарно пребивалиште и имовински захтеви: кућа мора бити примарно пребивалиште појединца или породице и мора испуњавати све имовинске захтеве према закону. На пример, сигурност, сигурност и звучно стање.
  6. Појединци морају имати најмање два кредитна рачуна. На пример, кредитна картица.
  7. Требало би да буде чисто у смислу правне процедуре и без историје превара или било које врсте кривичног дела повезаног са опорезивањем или дугом.
  8. Донатор мора да изјави депозит у писаној форми уз помоћ треће стране.
Ограничења зајма ФХА за 2020. годину: Ограничење зајма за 2020. годину креће се од око 331.700 до 765.600 америчких долара, у зависности од подручја и земље.

Како се пријавити за зајам ФХА?

Следећи начини за пријављивање за овај зајам.

А - Лични и финансијски документи

  • Број социјалног осигурања.
  • Доказ о америчком држављанству, легалном пребивалишту или подобности за рад у САД-у.
  • Извод из банке за најмање месец дана. Уз документацију о било ком депозиту извршеном у то време.

Б - Захтев за зајмодавцима

  • Кредитни извештаји.
  • Пореска евиденција.
  • Евиденције о раду.
  • Додатни папири за додатне доказе у случају да је зајмопримац студент или тек дипломирани студент.

Ц - Одлука о правом плану који се односи на вас.

Д - Дискусија са брокером и кредитним службеником у вези са вашом пријавом.

Разлика између зајма ФХА и конвенционалног зајма

ФХА зајам Конвенционални зајам
Дефиниција Зајам осигуран од стране Федералне стамбене управе, посебно дизајниран за појединце који спадају у групе нижих до средњих прихода како би им помогао у куповини властите куће. Кредит преко банке или било које финансијске институције који је квалификован у складу са њиховим условима и има могућност да пружи доказе и потребне уплате.
Цредит Сцоре Минимум 500 Минимум 620
Учешће Појединци изнад кредитне оцене од 580 најмање 3,5%, За појединце са кредитном оценом у распону од 500 до 579 најмање 10% од учешћа. Минимум од 3% за појединце са високом кредитном оценом и до 20% за нижу кредитну оцену.
Раздобље 15-30 година 10 - 30 година
Провизија осигурања Претходни МИП од 1,75% на износ зајма и до 11 година или током целог рока зајма у зависности од односа зајма и вредности. Није применљиво код депозита од 20% или ако се кредит плаћа до 78% од његове вредности.
МИП Претходни МИП од 1,75% на основни износ зајма и годишња исплата између 0,45% и 1,05%. 0,5% до 1% износа зајма годишње.
Доступна помоћ да Не

Предности

  • Нижа кредитна оцена: ФХА програми су посебно дизајнирани за групе дохотка нижих до средњих нивоа, које немају вишу кредитну оцену која је потребна у конвенционалном процесу зајма.
  • Капара: Потребно је минимално учешће од 3,5%, што је врло мање у поређењу са конвенционалним поступком зајма где минимални захтев за учешће може бити и до 20%, што није могуће за све.
  • До 50% односа дуга и дохотка: Чак и са већим односом дуга и дохотка, до 50% прихода појединци могу да се пријаве за ове зајмове.
  • Промовисање стамбеног тржишта: У економском смислу, корисно је и промовише младу генерацију да купи сопствену кућу.

Мане

  • Премија осигурања хипотеке: Премија осигурања хипотеке на месечном нивоу може трајати читав рок зајма у случају да учешће буде мање од 10%.
  • Стандарди имовине: Да би се квалификовао за имовину ФХА кредита, коју зајмопримац жели да купи, мора се квалификовати у складу са стандардима према сигурности, сигурности и здравом стању. Ови условни захтеви се стриктно поштују.
  • Ограничење зајма: У поређењу са уобичајеним процесом зајма, ФХА зајмови морају да буду ограничени према локацији имовине. О минималном и максималном износу зајма одлучује агенција и само толико се може дати као зајам.

Закључак

Иако су зајмови ФХА започели 1934. године да би се извукли из економске депресије и помогли људима да купе сопствену кућу, његова стварна примена започела је 1965. Савезна управа за стамбена питања делује као осигуравач хипотеке за зајмопримца и исплате дуга у случају да зајмопримац не изврши обавезе.

ФХА је била успешна у промоцији стамбеног тржишта у САД током многих деценија и многи грађани су могли да остваре свој сан о куповини сопствене куће у раној фази уз помоћ ФХА кредита.

Занимљиви Чланци...