Значење банкарске гаранције
Израз „Банкарска гаранција“, како и само име говори, је гаранција или уверавање које финансијска институција даје спољној страни да ће у случају да зајмопримац није у могућности да врати дуг или подмирити своју финансијску обавезу, банка у том случају такав износ за странку којој се издаје гаранција.
Врсте банкарских гаранција
У основи постоје две врсте, и то перформанса и финансијска гаранција.
- Гаранција за извршење посла: Ради се о извршењу неке радње у уговору. У случају да подносилац захтева не може да изврши уговор према уговору, банка издавалац ће му надокнадити губитак који ће настати кориснику.
- Финансијска гаранција : Ова гаранција се користи у оним уговорима у којима се од подносиоца захтева захтева да кориснику обезбеди обезбеђење. Стога, када треба да се обезбеди финансијско обезбеђење, подносилац захтева кориснику даје финансијску гаранцију.
Како то функционише?
Обично се особа пријави за гаранцију код свог редовног банкара, мада се исто може применити и код било ког другог банкара. Пре него што га изда, било која банка се уверава у кредитну способност особе која се пријављује за банкарско осигурање. Бонитет се може проверити покретањем ЦИБИЛ резултата, прошлих финансијских извештаја, прошлих банкарских понашања и пројектованих финансијских података.
У неким случајевима, банка такође може захтевати од подносиоца захтева да обезбеди неко обезбеђење уместо банкарске гаранције. То се обично врши покривањем износа банкарског осигурања издавањем фиксног депозита на коме се ствара заложно право и исти се не може ликвидирати без пристанка банке и лица у чију корист је издато.
За особу којој је издато, то делује као обезбеђење и осигурава му његове финансије, јер су његове финансије сада покривене банкарским осигурањем.
Примери банкарских гаранција
Погледајмо неколико примера који ће објаснити како изгледају финансијска гаранција и гаранција учинка.
Пример # 1
АБЦ Лтд закључује уговор о снабдевању са КСИЗ Лтд, где је КСИЗ Лтд дужан да редовно снабдева АБЦ доо сировинама. АБЦ Лтд тражи од КСИЗ Лтд да обезбеди финансијско осигурање за уговор, тако да било који недостатак који може настати у сировини може бити прилагођен кроз њега.
Овде КСИЗ Лтд може поднети захтев за финансијску гаранцију јер је потребна за обезбеђивање финансијске сигурности.
Пример # 2
Господин Кс закључује уговор са господином И за завршетак пројекта у предвиђеном року. Господин И је дужан да достави банкарску гаранцију како би се, у случају да пројекат не буде завршен у наведеном року, могао надокнадити губитак који је претрпео господин Кс.
У овом случају, господин И ће поднети захтев за гаранцију извршења јер је она повезана са извршењем уговора.
Зашто је важно?
Сматра се важним из следећих разлога.
- Делује као обезбеђење за корисника јер су његова средства од подносиоца захтева обезбеђена.
- Када мали продавци имају посла са већим пословним играчима, они морају да доставе банкарску гаранцију. Стога им, како би осигурали посао, постаје неопходно.
- Добијање издате гаранције показује поверење које банка има према подносиоцу захтева. Тако се његов кредибилитет повећава.
Трошкови банкарских гаранција
За пружање услуге издавања банкарске гаранције подносиоцу захтева, подносиоцу захтева се наплаћују одређене накнаде које се заснивају на износу укљученом у банкарско осигурање. Такође, трошкови за финансијску гаранцију више су од гаранције учинка, јер су исти релативно ризичнији.
Банкарска гаранција против акредитива
Финансијска институција издаје акредитив на захтев подносиоца захтева након што прими услуге или робу. Дакле, након што купцу примите услуге или робу, банка изврши уплату продавачу на основу акредитива, а плаћени износ банка накнадно наплаћује заједно са важећим трошковима. Купац се опредељује за акредитив обично у оним случајевима када постоји краткорочни финансијски недостатак.
С друге стране, банкарска гаранција је обећање да ће у случају да подносилац захтева не плати износ по уговору или не испуњава критеријуме извршења, банка бити дужна да исплати износ кориснику. Дакле, у банкарским гаранцијама одговорност банкара је секундарна и настаје само неуспехом подносиоца захтева.
Предности
- Корисник се штеди финансијског ризика који је укључен у уговор.
- Помаже особи да осигура више уговора јер је финансијски ризик смањен.
- Кредибилитет подносиоца захтева се повећава издавањем гаранције.
- Осигурање је једноставан процес и захтева минимално докумената.
Мане
- Неке банке прате врло ригорозан процес процене финансијске веродостојности подносиоца захтева, ау таквим ситуацијама издавање банке, гаранција може бити дуготрајан процес.
- Банке траже профитабилност док процењују финансијску веродостојност. Стога добијање издате гаранције може бити тежак задатак за предузећа која стварају губитке.
- Од некога се може тражити да се обезбеди гаранција.
Закључак
Кориснику нуди финансијску сигурност која га подстиче да закључи уговоре са подносиоцем захтева не бринући о финансијском губитку који може претрпети јер су такви ризици обезбеђени путем банкарске гаранције.
