Подмиривање дуга је аранжман између зајмодавца и зајмопримца, према којем зајмопримац плаћа паушални износ или једнократну уплату која је мања од стварног износа дуга, да би једном заувек измирио дуг. Ове услуге пружају независне компаније које у име зајмопримца преговарају са повериоцем под условима поравнања. Ово је опција високог ризика и доводи до наглог пада кредитног рејтинга зајмопримца.
Објашњење
Ако се дужник бори да плати свој необезбеђени дуг попут дуга на кредитној картици, личних зајмова итд., Они могу да се обрате компанијама за измирење дуга. Ове компаније преговарају у име зајмопримца да измире дуг смањеним износом. Ова компанија задржава исплату од дужника ради намирења дуга у преговарачком периоду. А када дужник не испуњава обавезе по свим рачунима, ове компаније могу да приморају повериоца да прихвати смањени паушални износ за измирење свог дуга.
То доводи до наглог пада кредитног рејтинга дужника у периоду преговора када компанија за намирење дуга држи уплату од повериоца, што ће имати утицаја на неколико година. Ипак, неки дужници то више воле него банкрот.
Како то функционише?
Дужници који се труде да измире дугове допиру до компанија за поравнање дугова. Ову услугу нуди независна компанија која није повезана са повериоцем. Ове компаније нуде да у име дужника преговарају о дуговима са повериоцима. Они преговарају или о бољим условима плаћања или о измирењу дуга са смањеним износом.
Ова компанија налаже дужнику да редовно уплаћује средства на посебан рачун и задржава уплату док се о року плаћања не преговара са повериоцем. Овај депозит помаже дужницима касније у време коначног поравнања. Једном када се услови договоре, компанија тражи да дужник изврши паушалну нагодбу за један од својих дугова за умањени износ. И наплаћују проценат накнада на износ који дужник уштеди.
Пример
Узмимо пример дужника који се бори са финансијским проблемима и који није у могућности да плати свој месечни зајам без осигурања и на рачуну му нема преосталог салда. Дужник има месечну зараду од 10.000 долара, али након подмиривања свих потребних трошкова на располагању му је 5.000 долара, што је недовољно за плаћање месечних дугова од 7.000 долара.
Сада дужник ступа у контакт са компанијом за поравнање дуга да би у његово име преговарао са повериоцем о бољим условима плаћања или измирио дуг плаћањем нижег износа. Компанија ће саветовати дужника да редовно уплаћује 5.000 УСД на засебни штедни рачун и да у потпуности престане да плаћа повериоца.
После рецимо четири месеца, компанија за поравнање би од дужника инкасирала 20.000 УСД. Тада ће тражити од повериоца да прихвати паушални износ од 15.000 америчких долара у име дужника и измири дуг. Поверилац није примио уплату у последња четири месеца. Стога су можда отписали износ и могу прихватити паушалну суму од 15.000 УСД за измирење дуга. Овим ће се повериоцу проследити 15.000 америчких долара и задржаће 5.000 америчких долара као накнаде.
Ризици
Ова опција ће озбиљно утицати на рејтинг кредитног ризика дужника и марка ће остати неколико година.
Дужник ће морати да плати високе накнаде за поравнање компанији за поравнање дуга.
Чак и након што се обрати компанији за поравнање, дужник ће морати да плаћа месечну уплату дуго времена.
Не постоји гаранција успеха у постизању договореног мандата.
Алтернативе за измирење дуга
Уради сам: Дужник може покушати сам да преговара о нагодби са повериоцима нудећи износ који могу одмах да плате, обично мањи од оног који припада.
Пренос стања: Дужник може искористити уводну понуду на новој картици од 0% или мање камате за промотивни период и може извршити пренос стања. Али они би требало да осигурају плаћање дуга у периоду промоције како би избегли плаћање високих камата.
Непрофитно кредитно саветовање : Дужници могу да се обрате непрофитним агенцијама за саветовање, јер не наплаћују велике накнаде. Међутим, они не преговарају о смањењу дуга. Они преговарају о бољим условима плаћања и престанку накнада за кашњење.
Измирење дуга вс. Консолидација дуга
Намирење дуга је измиривање дугова плаћањем паушалног износа, који је мањи од стварног износа дуга. Услугу пружа компанија за поравнање, трећа страна, уз накнаду, која је обично проценат преосталог дуга или уштеђеног износа.
Опција консолидације дуга је поступак комбиновања неколико дугова у један и узимања једног зајма са нижом каматном стопом и нижом месечном уплатом за плаћање дуга. Ову опцију дужници користе за управљање својим осигураним, као и неосигураним дуговима.
Предности
Спасава дужника од банкрота и његове стигме.
Помаже дужнику да коначно исплати дуг и скине повериоце с леђа.
Смањује укупан износ дуга.
Мане
То озбиљно утиче на кредитну оцену дужника.
Ове компаније наплаћују позамашне накнаде, па дужници могу коштати више.
Не постоји гаранција да ће компанија за поравнање дуга моћи да преговара о смањеном дугу.
Могу постојати пореске последице за износ који повериоцу није плаћен под уговореним роком намирења.
Постоји потенцијални ризик од тужбе са стране повериоца.
