Шта је лоша банка?
Лоша банка је основана са циљем куповине лоших зајмова или неквалитетне имовине других банака / финансијских институција коју не може да поврати. Након узимања лоших зајмова, такве банке покушавају да врате износ помоћу различитих метода опоравка, а оригинална банка или институција могу извршити обрачун биланса стања након преноса те имовине.
Недавно је Деутсцхе Банк објавила свој план да затвори посао трговања акцијама и пребаци имовину пондерисану са 75 милијарди евра на Бад Банк.
- Корпоративна структура ове банке такође може да преузме ризичну имовину групе финансијских институција, а не да купује само једну банку.
- Генерално, у време преузимања таквих зајмова, такве банке контролишу квалитет и надокнадивост тих зајмова и задржавају високу маржу за преузимање.
- Одвајањем лоших зајмова од осталих зајмова, оригинална банка може лошу имовину држати одвојено од добре, тако да се добре не загађују лошима.
Пример лоше банке
На пример, банка Грант Стреет је створена 1988. године за смештај лоше имовине Меллон банке. Ово је било прво стварање лоше банке, а Меллон банка је постала прва банка која је користила ову стратегију. Овим је одлучено да ће банка Грант Стреет држати 1,4 милијарде долара лоших зајмова Меллон банке.
Акционари Меллон банке су тада издали акције лоше банке, као и дивиденду по једној основи. Рани инвеститори улицне банке Грант добро су профитирали, а након неколико година, тј. 1995. године, банка је распуштена након што је отплатила износ свих власника обвезница и испунила све своје циљеве.
Предности
- Одвајањем лоших зајмова од осталих зајмова, банка може да спречи ненаплативу имовину да загади добре. Раздвајањем ове две методе и одржавањем мешовитих мера, инвеститори и друге заинтересоване стране могу са сигурношћу упознати финансијско здравље и перформансе банака, нарушавајући могућност позајмљивања, трговања, задуживања и прикупљања капитала.
- Како ће се нова банка формирати са главном сврхом опоравка неквалитетних зајмова, тако ће и брзина опоравка бити већа, а самим тим и зајмови ће се брзо опоравити, а лоша банка ће добити специјализацију за то.
- Стварањем такве банке, терет опоравка лоших зајмова биће смањен са стране првобитне банке, која затим може да се бави главним послом.
- Такве банке могу остварити профит јер обично држе висок ниво марже пре стицања лоших кредита.
Мане
- Идеја о стварању такве банке за управљање лошим зајмом је једноставна, али у пракси је прилично сложена. Постоје многи фактори који се морају узети у обзир пре него што се предузму кораци за пренос лоших зајмова на банке у опсегу, као што су организациони фактори, структурни фактори и финансијски компромиси. О утицају фактора на ликвидност банке, на добит банке и биланс стања банке тешко је судити, посебно у ситуацији кризе.
- Могуће је да таква банка можда неће прихватити добијање критичних зајмова друге банке, које је некако тешко повратити за њу, а може се концентрисати само на стицање лако надокнадивих зајмова.
- Понекад може доћи до ситуације притиска за банку, која би у том случају могла да усвоји неетичке начине опоравка зајмова.
- Могуће је да друга банка може открити погрешне информације или не сме открити стварни положај кредитног рачуна уз помоћ прозора банци која преузима кредит.
- Висока маржа коју су лоше банке узимале за узимање лоших кредита може смањити добит друге банке.
Важне тачке Лоше банке
- Главни циљ сегрегације лошег кредита за други кредит је омогућити инвеститорима да са већим нивоом сигурности знају финансијско здравље банке.
- У време преузимања таквих зајмова, опћенито, лоше банке контролишу квалитет и надокнадивост тих зајмова и задржавају високу маржу за преузимање.
- Они можда неће пристати на стицање критичних зајмова друге банке, које је некако тешко надокнадити, а могу се концентрисати само на добијање лако надокнадивих зајмова.
Закључак
Идеја стварања лоше банке за управљање лошим зајмом је једноставна, али у пракси је прилично сложена. Постоје многи фактори који се морају узети у обзир пре него што се предузму кораци за преношење ненаплативих зајмова на банке којима се забрањују, као што су организациони фактори, структурни фактори и финансијски уговори.
