Дефиниција групног осигурања
Групно осигурање је врста осигурања која покрива групу људи који су међусобно повезани према неким дефинисаним критеријумима, тј. Чланови друштва или било које струковно удружење, запослени у ентитету, запослени који раде код истог послодавца итд. То може бити живот осигурање, здравствено осигурање или било која друга врста личног осигурања
Објашњење
Групно осигурање се пружа тој особи које је створено удруживањем људи који су повезани са истом професијом или истим удружењем или било којим другим дефинисаним критеријумима. Такву шему су увеле многе осигуравајуће компаније како би обезбедиле захтеве многих специфичних група попут професионалаца у некој организацији, послодаваца-запослених итд.
Циљеви
# 1 - Пружање инвестиционих планова за исплату напојница запосленима
У случају организације, запослени који су навршили више од пет година радног стажа у организацији испуњавају услове за исплату награде. У овој врсти сценарија, организација има могућност у оквиру плана групног осигурања да има инвестицију или створи корпус који ће се даље користити за исплату напојница запосленима који испуњавају услове.
# 2 - Покрива орочена осигурања
Што се тиче осигурања, у случају превремене смрти особе, осигурани износ се исплаћује члановима породице преминулог.
# 3 - Повећати навику дугорочне штедње
Повећава навику дугорочне штедње за чланове који су покривени овим осигурањем, а та осигурања или штедња помажу у покривању даље будуће одговорности особе као што су брак или школовање за децу.
# 4 - Рента
Обезбеђује шеме старосне пензије за запослене за њихове пензионе планове. У шеми, запослени акумулирају премијски износ током свог радног стажа и примају пензију након пензионисања.
Карактеристике
Неке од карактеристика су следеће -
- За такву политику требало би да постоји група појединаца који су међусобно повезани на неки дефинисан начин.
- У случају овог осигурања, ефективни трошак је мањи него да је било појединачно осигурано. Дакле, с обзиром на организацију, то је ефикасније јер има мање папира, мање контроле докумената, мање контроле ангажовања особља и ефективно мање трошкова за организацију.
- У случају овог осигурања, не постоји класификација или дискриминација између чланова групе на основу ризика. Не постоји дискриминација у погледу пола, старости итд. Свим особама се наплаћује исти износ премије који припада истој полиси осигурања. Стога су планови јединствени и пружају исте погодности свим члановима.
Врсте групног осигурања
Постоје различите врсте које осигуравајуће компаније нуде повезаном лицу према захтевима субјекта. Ове шеме могу бити следеће -
# 1 - Здравствено / медицинско осигурање
Здравствено осигурање пружају се разним субјектима попут малих и средњих предузећа итд., Где послодавац може добити групну полису здравственог осигурања која покрива све његове запослене, а трошкови полисе су прилично мали и за МСП.
# 2 - Терм Лифе Цовер
Ово се обезбеђује исто као и групно здравствено осигурање, а износ премије за осигурање одбија се од зараде запослених месечно (у случају групе послодавац-запосленик).
# 3 - Осигурање од личне несреће
Особно осигурање од незгоде покрива случајну смрт корисника, као и медицинске трошкове, као и делимичне или тоталне инвалидности. Дакле, корисник не мора узимати друга појединачна осигурања за повреде или здравствене проблеме због којих не мора бити хоспитализован. Ово покриће укључује трошкове лекара у таквим сценаријима.
Постоје и друга групна осигурања попут:
- Групни пензијски планови
- Осигурање радника
- Путно осигурање итд.
Како функционише групно осигурање?
Уговор о групном осигурању закључује шеф или администратор групе. Тамо где је администратор групе склопио јединствени уговор са осигуравајућом компанијом, који ће покрити осигурање свих чланова групе, и за такве ће сви чланови добити потврду о доказу о осигурању. Ови уговори важе само за појединца док он не остане у групи; ако напусти групу, уговор ће такође бити раскинут. Уплату премије за осигурање платиће администратор за који ће од осталих чланова наплатити одговарајуће износе.
У случају да је потребно саопштити било који случај или питање везано за осигурање, одговарајући корисник може контактирати директно осигуравајуће друштво без укључивања администратора Групе у разговор.
Предности
- Углавном ове полисе омогућавају ниже трошкове администраторима група, као и боље планове осигурања са ширим покривањем услова у поређењу са појединачним плановима осигурања.
- Осигурање Групе које нуди управа пружа боље ефикасно окружење у ентитету пружајући запосленима морални полет, као и здраво и добро радно окружење.
- Администратори који узимају ове покриће такође имају користи од тога јер су пореске олакшице предвиђене и одговарајућим пореским законима.
- Исплата истих такође се врши из зараде запослених, тако да запослени имају лак начин да предају исплате без попуњавања било којих других образаца или одласка негде да плате износ премије.
- У случају пензијских или старосних пензија, фондовима управљају осигуравајућа друштва и пружају већи поврат запосленима у поређењу са фондовима којима управља сам ентитет.
Ограничења
- Појединачни корисници немају никакву контролу над својим делом покривености полисе.
- Уговор о осигурању ће се прекинути ако корисник напусти групу, односно, у случају да запосленик напусти организацију, покриће ће му се укинути.
- У овој врсти осигурања сви се третирају једнообразно. То резултира истим ризицима који се узимају у обзир за сваку особу, као и за здраву и озбиљно болесну особу, а покриће ће се сматрати истим под истим условима.
Закључак
Групна полиса осигурања је јединствена полиса која се узима за групу људи који су међусобно повезани као дефинисани критеријуми у условима и одредбама покрића. Политика групе резултира смањеним трошковима за шефа групе, као и за појединачног корисника, са ширим покривањем услова који се односе на покриће, а свим корисницима се суди јединствено, без икакве дискриминације.
