Дефиниција робо-саветника
Робо-Адвисорс су врста финансијских саветника који пружају аутоматизовано управљање инвестицијама и услуге финансијског саветовања на мрежи, користећи математичка правила и алгоритме, уз мало или нимало људске интервенције.
Објашњење
Робо-Адвисорс послују дигитално и пружају аутоматизоване финансијске савете клијентима који се баве управљањем инвестицијама, управљањем портфељем, некретнинама и планирањем пензионисања итд. Они прикупљају податке о преференцијама клијената, финансијским условима и жељеним очекивањима поврата, а затим покрећу алгоритме за алокацију управља имовином клијената.
Робо-Адвисорс су званично покренути током глобалне финансијске кризе 2008. године, када су јавно доступни. Технологију користе финансијски саветници и менаџери од почетка 2000-их. Такви саветници из око 100 компанија широм света управљали су имовином клијената у износу од 60 милијарди долара до краја 2015. Процењује се да ће имовина под управљањем достићи 2 билиона долара до краја 2020. године.
Карактеристике
- Дигитална платформа - Обезбедите дигиталну платформу коју инвеститори могу користити у било које доба дана по својој погодности.
- Алгоритамске технике - Робо-саветници примењују математичке и алгоритамске технике како би донели одлуку за своје клијенте.
- Мали људски надзор - раде без или са ограниченом људском интервенцијом; стога су независни од било којих људских пристрасности укључених у доношење инвестиционих одлука.
Примери робо-саветника
Испод је неколико примера -
Пример # 1
Веалтхфронт је аутоматизована инвестицијска компанија са седиштем у Калифорнији. То је Робо-саветник који нуди помоћ у планирању нечијих циљева, транспарентност у изградњи нечијег портфеља и разне услуге налога. Извештава о имовини под управљањем од око 20 милијарди долара од септембра 2019.
Пример # 2
Беттермент је компанија за интернетске инвестиције са седиштем у Њујорку. Један је од најбољих Робо-саветника у индустрији, познат по својим стандардима услуге. Извештава о имовини под управљањем од око 16 милијарди долара од априла 2019.
Ангажовање робо-саветника
Ангажовање Робо-саветника подразумева процену нечије финансијске ситуације / стања, временског хоризонта, инвестиционих циљева. Пружају дигиталну платформу која омогућава лак приступ Интернету. Миленијалци и садашња генерација преферирају глатки мрежни интерфејс за задовољење својих финансијских потреба и улагања, штедећи своје време, напоре и новац. Стога је концепт у последње време почео прилично добро и многи људи га користе за своја улагања и управљање портфељем.
Како одабрати Робо-саветника?
- Схватите своје циљеве и олакшајте планирање циљева
- Разумети структуру накнада и минимална улагања саветника
- Знати акредитиве саветничке организације
- Проверите интерфејс платформе и лакоћу и транспарентност приступа
- Ускладите своје циљеве са циљевима понуде саветника
- Знајте када можда нису у праву и коју одлуку треба донети у том тренутку
Накнаде за Робо-Адвисорс
Већина Робо-саветника годишње наплаћује накнаде за управљање одређеним процентом укупне имовине клијента. Обично су њихове накнаде углавном мање од оних које наплаћују људски саветници. Многи имају минималне захтеве за стање, накнаде за отварање рачуна и неке друге врсте накнада. Увек је боље упоредити структуру накнада свих саветника које један разматра пре него што одаберете коначног.
На пример, Беттермент нема минимални услов равнотеже. Годишње наплаћује накнаде од 0,25% на имовину којом се управља.
Веалтхфронт и Цхарлес Сцхваб су два најекономичнија Робо-саветника са седиштем у САД-у.
Ко би требало да разматра роботске саветнике?
Робо-саветници нуде рачуне који се углавном састоје од јефтиних индексних узајамних фондова и фондова којима се тргује на берзи (ЕТФ). Многи, у ствари, пружају приступ финансијским саветницима уживо кад год је то потребно.
Људи који желе да улажу на тржишта и планирају своје финансије, али немају времена да истражују сваки фонд и инвестиционе путеве, требали би да размотре такве саветнике.
Почетници могу гледати на улагање у јефтине индексне фондове широког тржишта. Како неко стари, а њихова инвестициона стратегија постаје софистициранија, можда ће желети више могућности и флексибилности него што их Робо-саветник може пружити.
Ако је неко оклевао да инвестира, јер не зна како да започне, Робо-саветници могу понудити јасноћу, као и напоре који су им потребни да стварно крену на тржиште.
Предности
Робо-Адвисорс су веза између света финансијских услуга и просечне особе која жели да уђе у инвестирање. Чврсто финансијско планирање учинили су доступним свима, а не само појединцима са високим нето приходом.
- Ниски трошкови - ови саветници нуде јефтине услуге у поређењу са традиционалним финансијским саветницима. Будући да људски надзор није укључен или је ограничен, мрежна платформа може да понуди услуге уз делић трошкова који би морали да настану због људских ресурса.
- Приступачни - ови саветници су обично приступачнији за разлику од људских саветника, пружајући платформу која се може користити 24 * 7 током целе године.
- Ефикасност - Робо-саветници на мрежи су ефикаснији јер не захтевају састанке и разговоре са људским саветником, објашњавање циљева, подношење папира итд.
Ограничења
- Изванредне ситуације - Робо-саветници нису баш добро опремљени за доношење рационалних одлука у случају хитности и аномалија на тржишту. Алгоритам можда неће пружити оптималне одлуке у ванредним ситуацијама и кризним условима.
- Недостатак субјективности - Они се не могу носити са субјективношћу која је укључена у доношење одлука клијентима, што људски саветник може разумети и сходно томе узети у обзир у својој одлуци.
- Софистицирани производи - успели су да се афирмишу у јефтиним производима заснованим на индексу; међутим, неће моћи да замене потребу за људским учешћем, која је потребна у случају софистицираних и структурираних производа.
Закључак
Робо-Адвисорс играју важну улогу у индустрији финансијских услуга широм света, замењујући људску интервенцију у планирању финансија, управљању инвестицијама и планирању пензионисања у одређеној мери. Они су годинама повећавали своју имовину под управљањем и очекује се да ће се повећати у наредним годинама. Они можда неће моћи да замене људске, финансијске саветнике у целини, али ће продрети у различите димензије индустрије финансијских услуга и помоћи ће у постизању ефикасности у целој индустрији.
