Шта је пуни облик МУДРЕ?
Пуни облик МУДРА-е је Агенција за развој и рефинансирање микро јединица. Мудра је небанкарска финансијска корпорација која се бави подизањем микро малих и средњих предузећа. Влада Индије предложила је мудра зајам у буџету за финансије за 2015. годину за подстицање и пружање кредитне линије оним предузетницима који су изван мреже банкарских канала и постају плени недостатка капитала, експлоатације од традиционалног зајмодавца новца за финансирање потребне финансијске помоћи за посао.
Циљеви
Према истраживању НССО-а из 2013. године, откривено је да су многа предузећа изван мреже банкарских канала. А потребе за финансирањем ових предузећа остварују се кроз изворе који дају велике кредите. Дакле, како би им се обезбедило решење за финансирање, шема је формално покренута 8. априла 2015. године од тадашњег премијера Схри Нарендра Моди-а, иако су планови постављени на седници буџета у фебруару 2015.
Понуде
Покренут је зајам агенције за развој и рефинансирање микро јединица како би се удовољило разним сектама предузећа. Одлучено је да се 45%, 35% односно 25% додели одговарајућим категоријама Схисху, Кисхор и Таруна.
Горња граница зајма за ове категорије је следећа:
- Схисху - За ову категорију максимално ограничење зајма је Рс. 50000.
- Кисхор - Ова категорија може искористити зајам до Рс. 5,00,000
- Таруна - Овај сегмент може да користи позајмицу у износу од Рс. 10,00,000.
Зајмове пружају банке, микрофинансијске институције укључене у банкарство и небанкарска финансијска компанија. Било који индијски држављанин који има посао или план везан за зараду, осим пољопривредних извора, могао би да се пријави за фонд у износу од 50000 до 10,00 000, у зависности од пословних захтева.
Функције
- Микро, мало и средње предузеће је окосница индијске економије. Сматра се највећим ланцем не-корпоративне структуре који преживљава око 50 цроре људи.
- Према НССО истраживању из 2013. године, наведено је да постоји око 5,5 цроре предузећа која су мала и средња предузећа која нису повезана са формалним током финансирања.
- Отприлике 50% ових предузећа је у руралним и полуурбаним срединама. Такође, ови послови припадају одељењима за трговину, производњу и услуге.
- Главни извор финансирања потичу од пријатеља, породице или традиционалних зајмодаваца, што резултира нижим финансирањем или обилно вишим стопама. Али овај сегмент се суочавао са вишеструким проблемима у различитим доменима, попут недостатка инфраструктуре, финансирања, недостатка смерница итд. Дакле, како би се попунили ови недостаци и подстакао мали и средњи систем Индије, ова шема је осмишљена.
- Осим издвајања средстава за шему ПММИ (Прадхан Мантри Мудра Иојана), индијска влада је такође одлучила да банкама и другим финансијским институцијама обезбеди могућност рефинансирања, уз одржавање веб портала за праћење зајмова и олакшавање олакшица по потреби.
- Да би искористио зајам у оквиру ове шеме, прихватљиви зајмопримац треба да припреми пословни план и достави га најближем добављачу зајма за развој и рефинансирање микро јединица и релевантне документе као што су личне карте, фотографије величине пасоша итд. Када банка одобри зајма, зајмопримцу ће бити дата дебитна картица напуњена износом зајма компаније Рупаи. Са ове картице се могу подизати средства по потреби и када је то потребно.
Каматна стопа зајма МУДРА
Не постоји фиксна каматна стопа за кредите МУДРА, а то зависи од профила и склоности корисника кредита. Каматна стопа би могла бити и до 7% од основне стопе. Пружа зајмове након шеме без постављања питања и стога унапред није потребно обезбеђење.
Предности
Следе предности Мудра зајма -
- Кредит МУДРА досегао је ове сегменте пословања где постоји озбиљна криза фондова као што су предузећа која нису повезана са формалним начинима банкарства, сеоска предузећа и предузећа која воде каште и заказана племена.
- Влада даје гаранцију и резерву за финансирање зајма мудра. Дакле, постоји ликвидност у фондовима и доследан проток средстава.
- За узимање различитих транша зајмова, зајмопримац није дужан да редовно плаћа банку, јер је дебитна картица која се даје у оквиру шеме подобна за повлачење у наредним интервалима.
Мане
Шема за укључивање нижих одељења у посао такође има неке недостатке или ограничења. То су следећи:
- МУДРА зајам створен је да достигне онај сегмент друштва који није могао да обезбеди колатерал за финансирање посла. Ово је постала једна од највећих рупа у шемама. Банке су биле принуђене да позајмљују било коме без икаквог обезбеђења, а то је створило мноштво пуномоћника који су аплицирали и користили кредите чак и без стварне пословне перспективе.
- Поново, шема је фаворизовала и промовисала предузетнице, а било је и попуштања у процесу у вези са истим. Дакле, многи укућани су узели зајам представљајући жене у кући као надобудну пословну жену. То је такође довело до озбиљних превара.
- Даље, с обзиром на то да зајам не захтева сигурност, вероватноћа неуспеха плаћања је прилично велика. А због опуштених прописа, више банкарских званичника такође је искористило предност система и бескрупулозно додељених зајмова невероватним људима. Стога је промовисао корупцију у систему.
- Даље, влада је у овај подухват уложила огроман новац и то би у будућности могло довести до озбиљног НПА проблема без шанси за опоравак.
Закључак
Све у свему, то је хвалевриједан корак који су предузели премијер и Министарство финансија ради довођења преосталих у пословне сегменте и финансирања потреба малих и средњих предузећа. Такође је покушала да промовише женске предузетнице и породице и издржаване породице учини самодовољним. Ово би могло да промени игру када се поправе рупе и друга повезана питања.
