Шта је пренос ризика?
Пренос ризика може се дефинисати као механизам управљања ризиком који укључује пренос будућих ризика са једне особе на другу, а један од најчешћих примера управљања ризиком је куповина осигурања где се ризик појединца или компаније преноси на треће лице (осигуравајуће друштво).
Пренос ризика у својој стварној суштини је пренос импликација ризика са једне стране (појединца или организације) на другу (трећа страна или осигуравајуће друштво). Такви ризици се могу или не морају догодити у будућности. Пренос опклада може се извршити куповином полисе осигурања, уговорних уговора итд.
Како функционише пренос ризика?
- Једно од најчешћих подручја у којем се преноси ризик је случај осигурања. Полиса осигурања може се дефинисати као добровољни аранжман између појединца или организације (осигураника) и осигуравајућег друштва. Осигураник се осигурава од потенцијалних финансијских ризика куповином полисе осигурања од осигуравајуће компаније.
- Уговарач осигурања мораће редовно и периодично да врши уплате осигуравајућем друштву како би се осигурало да његова полиса осигурања не престаје да важи због пропуста да изврши благовремене исплате, односно премије. Осигурач може бирати између различитих полиса осигурања које нуде разне компаније.
Пример преноса ризика
Купује осигурање аутомобила за 5.000 америчких долара, које важи само за физичку штету истог, а ово осигурање важи до 31. децембра 2019. године. Имао је саобраћајну несрећу 20. новембра 2019. године. Његов аутомобил пати од тешке физичке штете, а трошкови поправке истих рачуна на 5.050 УСД. А може затражити највише 5.000 УСД од свог добављача осигурања, а остатак ће сносити само он.
Врсте
# 1 - Осигурање
- У механизму осигурања, појединац или компанија могу купити полицу осигурања од жељеног осигуравајућег друштва и сходно томе се заштитити од импликација финансијских ризика који су у основи у будућности.
- Уговарач осигурања мораће да изврши благовремене исплате или премије како би осигурао да преузета полиса осигурања остане валидна и да не пропадне због пропуста да изврши благовремене исплате.
# 2 - Деривати
Може се дефинисати као финансијски производ који своју вредност постиже финансијским средством или каматном стопом. Деривате углавном купују фирме како би се заштитиле од финансијских ризика као што је курс валуте итд.
# 3 - Уговори са клаузулом о обештећењу
Уговоре са клаузулама о обештећењу такође користи појединац или организација за преношење ризика. Уговори са таквом клаузулом осигуравају пренос финансијских ризика са одштетника на одштету. У таквом аранжману, будући економски губици сносиће се одштетом.
# 4 - Оутсоурцинг
Преношење вањских послова је врста преноса ризика код којег се поступак или пројекат преносе за преношење различитих врста ризика са једне стране на другу.
Значај
- Ово се може дефинисати као стратегија за осигурање да се финансијска имовина заштити од будућих непредвиђених околности. Помаже у правичној расподели ризика, тј. Одговорност за финансијске ризике поставља на трећу страну (осигуравајуће друштво у случају осигурања и накнаду штете у случају уговора) која је преузела одговорност да заштити уговарач осигурања или обештећени за будуће непредвиђене случајеве.
- То значи да у случају несрећног случаја осигураник или одштетник може бити сигуран да ће осигурање или накнада штете уредно водити рачуна о губицима који произилазе из последица таквог догађаја.
Различити начини преношења ризика
# 1 - Потврда о осигурању
- Потврда о осигурању користи се за минимизирање финансијске одговорности појединца или организације. Потврда о осигурању издаје се између осигураника и осигуравајућег друштва или пружаоца осигурања.
- Ова потврда мора да садржи потребне информације као што су датум издавања потврде, име добављача осигурања, назив полисе, бројеви полиса, датум почетка, као и истек полисе осигурања, име, адреса и други детаљи о агент осигурања, износ прихватљивог покрића за сваку врсту финансијског ризика итд.
# 2 - Клаузула о нешкодљивости
Такође је позната као клаузула о нешкодљивој штедњи. То су уговори са клаузулама о обештећењу који се одвијају између Одштетника и одштетника. Овај уговор мора одражавати критичне информације као што је одговорност Одштетника против било каквих губитака, штете или будућих непредвиђених околности према обештећеном итд.
Предности
- Заштита од будућих непредвиђених околности - Штити појединца или организацију од непредвиђених финансијских ризика који могу бити у облику штете, крађе, губитака итд. Осигураник или осигураник увек може бити сигуран да ће непредвиђене непредвиђене ситуације у будућности бити сноси добављач осигурања или штета као резултат преноса ризика путем полисе осигурања или споразума о нешкодљивости.
Мане
- Скупо - Један од најчешћих недостатака може бити ниво трошкова које појединац или организација треба да сносе за куповину и одржавање осигурања, деривата или клаузуле о обештећењу.
- Временско трошење - дуготрајан је још један недостатак. Куповина полисе осигурања може потрајати пуно времена, па тако и полагање права на осигурање. Ово би могло бити заморно и један од обесхрабрујућих фактора коришћења преноса ризика.
