Дефиниција хипотекарне банке
Хипотекарна банка је банка која је специјализована за позајмљивање новца против хипотеке било којих одређених хартија од вредности. Они структурирају различите кредитне производе по повољној стопи или са бољим аранжманима финансирања и укључују разне активности попут отварања кредита, продаје хипотеке и сервисирања кредита / хипотеке. Накнаде за такве трансакције и даље су врло мале, стога је профитабилност у таквом послу и даље висока.
Објашњење
У земљама попут САД-а било ко појединац или корпорација или финансијска институција може да обавља активности повезане са финансирањем хипотеке и сервисирањем хипотеке узимањем потребне лиценце од савезног института, као и од државних стамбених одбора.
Хипотекарне банке поседују специјализовану вештину стварања производа који им може помоћи у продаји њихових кредитних производа и који ће моћи да заштите хеџинг токове. Како и када банке позајмљују новац под хипотеком, рађају се 2 производа -
- Стамбени кредит
- Право на услугу таквих хипотекарних зајмова
Таква продаја хипотекарног зајма на секундарним тржиштима и право на сервисирање таквог зајма ће се задржати. Сервисирање таквог зајма је увек својствено праву већине таквих кредитних производа. Банка зарађује накнаде од одобрења кредита, као и од сервисирања кредита.
Карактеристике хипотекарне банке
- Хипотекарне банке су банке које имају специјализоване вештине на пољу хипотекарних кредита.
- Њихово главно подручје рада је стварање хипотекарних кредита и сервисирање хипотекарних кредита.
- Њихов главни извор прихода су накнаде за одобрење зајма (које наплаћују током обраде накнада) и накнаде за сервисирање зајма (које су наплатили од других играча за куповину права на сервисирање зајма).
- Не примају депозите од јавности.
- Они функционишу на основу сопственог капитала. Они не морају да зависе од других због добијања средстава.
- Генерално су се називали хипотекарним зајмодавцима, а не банкарима, како би избегли да их се сматра нормалним осталим банкама.
- Величина таквих банака разликује се од случаја до случаја. Мало је оних који раде на савезном нивоу, мало је оних који се баве географијом специфичном за државу.
Функције
Испод су посебне функције које банка преузима -
# 1 - Тражени посао
Главни посао такве банке је да идентификује појединце или корпорације којима су потребна средства, али они имају неку имовину коју могу да понуде као сигурност.
# 2 - Извршите финансијску анализу
Њихова главна улога је да верификују финансијску стабилност својих купаца и да верификују тржишни сценарио за предвиђање тренда на тржишту.
# 3 - Извршите финансијско саветовање
Појединци и корпорације високе вредности који имају вишак средстава или којима је потребан фонд, често се саветују са хипотекарним банкама о начину на који могу уложити новац или добити новац по најоптималнијој цени.
# 4 - Извор кредита
Једно од главних дела такве банке је давање зајма, који се подразумева као одобравање зајма у овој области. Они ће верификовати документе, проценити способност отплате, проценити процену имовине коју су поседовали и на основу тога утврдити вредност кредита који им може бити додељен.
# 5 - Одржавање хипотеке
Такође, такве банке купују право на сервисирање хипотекарног зајма и покушаће од њега да зараде накнаде за сервисирање.
Хипотекарни банкар вс Хипотекарни брокер
| Хипотекарни банкар | Хипотекарни брокер | |
| Послују позајмљујући сопствени капитал | Новац позајмљују од финансијских институција и организација | |
| Не захтевају откривање цене по којој хипотеке продају | Морају открити додатне накнаде које наплаћују од купца | |
| Они послују у своје име. | Они треба да делују у име финансијских институција и организација. | |
| Премије за раст приноса по којима се даје зајам не представља додатну накнаду за њих | Премија за ширење приноса при којој се даје зајам постаје додатна накнада коју они зараде |
Предности
- Стопе по којима се нуде зајмови су изузетно повољне
- Хипотекарни трошак за њих онолико низак колико користе сопствени капитал
Мане
- Приликом позајмљивања средстава код њих, због дугог трајања финансирања, мораће се вратити фонд много већи од износа позајмљеног.
Закључак
Хипотекарна банка је специјализовани институт који ради на високо структурисан начин обављања функције позајмљивања новца. Њихов главни циљ је смањити трошкове хипотеке и повећати стопу кредитирања како би зарадили премију за ширење приноса тако да могу максимизирати профитабилност. Они треба да се придржавају строгих правила која су поставила Федералне резерве и морају да подносе разне периодичне обрасце прописане законом.
