Шта је Цаиссе Популаире?
Цаиссе Популаире је француска реч за „кредитну унију“ и односи се једноставно на финансијске институције у власништву и под контролом њених чланова. Ове институције обављају сличне активности као банке, али су ограничене на пружање услуга само својим члановима. Понекад, на основу потреба чланова, институције могу обављати и додатне услуге, као што је савет за инвестиције. Цаиссе Популаирес се углавном налазе у Канади, а већина њих је усредсређена на провинцију Куебец.
Како Цаиссе Популаире ради?
Цаиссе Популаире може формирати група људи са заједничким интересом - обично их чине људи који живе у истој заједници. Чланови Цаиссе Популаире удружују свој новац (депозите) и користе га за пружање зајмова и других финансијских услуга својим члановима. Управни одбор бира се демократски, при чему сваки члан добија један глас без обзира на величину својих депозита или улагања.
Како ове институције раде на добробити својих чланова и нису оријентисане на профит, наплаћене накнаде су знатно ниже. За разлику од великих банака, ове институције ће вјероватније наплаћивати ниже каматне стопе на кредите, а истовремено нуде веће каматне стопе на своје депозите. Сав профит који ове институције остваре деле његови чланови.
Врсте услуга у Цассие Популаире
Слично редовној банци, и у Цаиссе Популаире се нуде следеће услуге -
- Цхецкингс Аццоунт
- Штедни рачун
- Потврда о депозиту
- Интернет банкарство
- Кредити
- Кредитне картице
Међутим, ове услуге нуде се само члановима и нису отворене за ширу јавност.
Пример Цаиссе Популаире
Цаиссе Популаирес су провинцијски и федерално регулисани у Канади. Свака покрајина (осим неколико) има своје законодавство које се односи на оснивање и пословање кредитних унија. Закон о банкама из 2012. године предвиђао је успостављање Цаиссе Популаире на савезном нивоу. Као таква, уни финансијска корпорација постала је прва савезна кредитна унија Канаде у 2016. години.
Кредитне уније у Квебеку у Канади формално су уједињене у групу Десјардинс. Групу Десјардинс основао је 1900. године Алпхонсе Десјардин, са седиштем у Куебецу. Тренутно је највећа федерација кредитних унија у Северној Америци. Поред традиционалних банкарских услуга, група нуди и додатне услуге као што су осигурање, некретнине, посредовање путем својих подружница.
Предности Цаиссе Популаире
- Купци су чланови: У кредитној унији чланови и купци су једно те исто. Стога би смернице и услуге биле врло корисне.
- Модел оријентисан на добробит: Будући да популације Цаиссе не раде на профитно оријентисаном моделу, не постоји стална тежња за повећањем добити на свим могућим фронтовима. Уместо тога, ове институције нуде ниже стопе за зајмове како би имале користи за чланове друштва.
- Накнаде су ниже: Цаиссе Популаире не наплаћује никакве накнаде за своје услуге, јер се све услуге пружају само члановима.
Мане Цаиссе Популаире
- Лошија технологија: Имају нижу имовину и депозите. Они немају довољно средстава да се технолошки такмиче са главним финансијским институцијама или банкама. Стога су они по правилу прилично стара школа у својим праксама и понудама у односу на технологију.
- Локативно оријентисано: Цаиссе Популаирес представљен је с циљем да удовољи потребама чланова одређене заједнице. Ове заједнице су углавном биле географски концентрисане. Због тога је већа вероватноћа да ће услуге таквих кредитних унија бити концентрисане у одређеном географском подручју. Мање је вероватно да имају филијале широм света и пружају банкарске услуге са било ког места у свету.
- Мањи банкомати: Аутоматске касете знатно су смањиле оптерећење ручних банкарских услуга. Међутим, мање је вероватно да ће популације Цаиссе понудити шире услуге банкомата у поређењу са обичном банком.
- Ограничено чланство: Они нуде услуге само својим члановима. Чланство у овим кредитним унијама је врло рестриктивно и није отворено за ширу јавност. Стога, нечланови не могу да уживају погодности услуга кредитних унија.
Закључак
Широм света постоје различити облици кредитних унија. Цаиссе Популаире је једна од најпопуларнијих и најефикаснијих финансијских институција у Канади. Иако систем долази са ограничењима, са све већим прописима и технологијом, они се лако могу превазићи.
