Разлике између 401к и Ротх ИРА-е
401 (к) је план пензијског рачуна који спонзоришу компаније у којима запослени могу да дају дефинисани допринос тако да могу преусмерити свој део зараде у дугорочним улагањима и исти испуњава услове за посебне пореске олакшице према смерницама ИРС-а, док је Ротх ИРА рачун за пензиону штедњу на који особа уноси свој износ након опорезивања и може неопорезиво подићи износ, а преферирају га запослени који имају ниске зараде и који могу пристојно да дају допринос истом.
Људи зарађују, троше и штеде. Компоненте зараде и уштеде су два фактора која одређују будући економски статус људи. Дакле, генерално, током свог младог доба људи имају тенденцију да зарађују и штеде више како би могли да користе корпус у неком каснијем тренутку или током периода пензионисања. Постоји много планова за пензионисање који могу помоћи људима у постизању њихових дугорочних или пензионисаних финансијских циљева или обавеза.
У овом чланку ћемо разговарати о два таква финансијска плана којима је циљ да помогну људима у уштеди новца за пензионе циљеве. И план 401к и Ротх ИРА су пензиони планови са неким техничким разликама међу собом.
Шта је 401к?
401 (к) је финансијски план пензионисања који спонзоришу послодавци који омогућавају својим запосленима да уплаћују доприносе у свој пензиони фонд. Послодавци могу одабрати да дају одговарајући допринос у име својих запослених. Послодавац може да одлучи да у план дода и функцију поделе добити. Једна ствар коју треба напоменути у плану 401 (к) је да зарада настаје на основу одложеног пореза.
Шта је Ротх ИРА?
ИРА се односи на индивидуални пензиони рачун. Ротх ИРА је посебна врста пензијског рачуна који људи могу да финансирају својим приходима након опорезивања. Постоји врло уносан тип плана пензионе штедње, јер су сва будућа повлачења без пореза. За разлику од традиционалне ИРА, не постоји унапред одбитак пореза на доприносе који се дају Ротх ИРА-и.
401к вс Ротх ИРА Инфограпхицс
Кључне разлике
- И 401к и Ротх ИРА имају за циљ омогућити инвеститору да стекне корпус довољан за испуњавање дугорочних финансијских обавеза, које постају тешке, јер како људи старе, њихова способност зараде застаје и многи аспекти попут здравља улазе у игру . Иако оба инструмента за пензионисање имају сличне циљеве, они се разликују у нијансама које утичу на начин постизања корпуса и дистрибуцију инвеститорима. Обоје се углавном разликују у пореском третману, доприносима, могућностима улагања, расподели итд. Допринос обема плановима или рачунима оцењује се из оствареног прихода, а не од прихода од улагања или закупа.
- У плану 401 (к), запослени издвајају део свог месечног прихода да би се доприносили плану 401 (к) за будуће сврхе. Ови доприноси за одлагање зараде догађају се пре одбитка пореза на доходак од месечне зараде. Послодавац може да одабере да свој део доприноса изврши на више начина, од којих је један да послодавац одговара доприносу који је дао запослени подвргнут одређеном ограничењу. Будући да се ови доприноси одузимају пре плаћања пореза на доходак, то смањује опорезиву плату и тиме за сада представља порески штит. Али када инвеститор достигне старосну границу за одлазак у пензију и почне повлачење средстава из сакупљеног корпуса, порез се примењује према разреду пореза на доходак у који инвеститор тада пада (који је обично нижи).
- Калкулатор Ротх ИРА-е, посебне варијације ИРА-е од ваниле, постављен је између инвестиционе фирме и појединца. Дакле, послодавац појединца није укључен у ову поставку. Такође, могућности улагања нису ограничене према добављачу плана, а инвеститори имају већу слободу од оних из планова 401 (к). Једна од упечатљивих карактеристика је да се финансира новцем након опорезивања и избегавањем пореза на повлачења.
401к вс Ротх ИРА упоредна табела
| Основа | 401 (к) | Ротх ИРА | ||
| Дефиниција | План пензионисања, који спонзоришу послодавци, омогућава запосленицима да дају доприносе за одлагање зараде. | Посебан рачун за пензионисање омогућава људима да уштеде приход након опорезивања за будуће финансијске обавезе. | ||
| Допринос | Доприноси из одлагања зарада. | Доприноси су из прихода након опорезивања. | ||
| Дистрибуција | Дистрибуције се опорезују према пореској табли особе у тренутку повлачења. | Дистрибуције се не опорезују и стога омогућавају да читав корпус буде на располагању инвеститору. | ||
| Употреба | То је корисно за оне који желе да минимализују своје тренутне порезне исплате, а тиме и одлагање пореза током пензионисања, када ће пасти у нижи порески разред због мањег прихода током пензионисања у поређењу са садашњим приходом. | То је корисно за оне који желе да минимизирају плаћања пореза током пензионисања. Такође, корисно је и као инструмент за оне који желе да неопорезиву имовину оставе наследницима. |
Закључак
Главна карактеристика плана 401 (к) исплива на површину, посебно када послодавац подудара допринос запосленог доприносећи додатни новац на рачун запосленика 401 (к), који се обично заснива на одређеном проценту доприноса запосленог. Неке кључне карактеристике плана 401 (к) укључују да доприноси смањују опорезиви доходак у години у којој су извршени, фонд је јефтинији у поређењу са другим идентичним фондовима итд. Има и неких недостатака у овом плану као ограничена контрола над избором инвестиција, потребна минимална расподела, опорезивање расподеле по нормалној стопи пореза на доходак итд.
Показало се да је Ротх ИРА релевантнији за појединце који верују да ће пасти у вишем од тренутног пореза на доходак када се повуку. Постоје две примарне предности Ротх ИРА-е. Прво, не само да су повлачења доприноса већ и поврати остварени током година неопорезиви. Друго, не постоје обавезне минималне дистрибуције током живота Ротх ИРА-е, за разлику од традиционалне ИРА-е. Ово помаже у задржавању и омогућавању раста корпуса за наследнике и то превише неопорезиво.
Након детаљног сагледавања оба плана, могло би се доћи до закључка да оба пружају изврсне инструменте за истовремено уштеду у будућности и уштеду на порезу. Нико не мора да размишља о времену пореске олакшице. Ако појединац мисли да је његова тренутна пореска група врло висока, онда план 401 (к) има више смисла јер истовремено смањује опорезиви приход и штеди за будућност. Док ако појединац мисли да је крајњи циљ уштеде имати неопорезиви корпус током пензионисања или оставити неопорезиву имовину наследницима, онда је Ротх ИРА прави пут.
