Шта је прекорачење?
Прекорачење преко рачуна може се дефинисати као банкарско средство које нуди краткорочни кредит власницима рачуна омогућавајући им да подижу новац са своје штедње или текућег рачуна, чак и ако је стање на њиховом рачуну ниже од нуле и његово одобрено ограничење се разликује од клијената до клијената исто се утврђује на основу њиховог односа са банкарском институцијом.
Омогућено прекорачење банке нуде власницима рачуна. У таквој установи власници рачуна могу подићи новац са свог банковног рачуна (штедног или текућег) чак и када је стање на рачуну ништавно. Ову погодност банке наплаћују, а наплаћени износ израчунава се на основу новца који се подиже као прекорачење.
Како то функционише?
Прекорачење преко рачуна омогућава власницима рачуна да позајмљују новац са свог текућег рачуна. Накнада банке по овом објекту и износ који се наплаћује по истом зависе од новца повученог као прекорачење. Власник рачуна може затражити од своје банке да му пружи објекат. У неким случајевима власник рачуна може аутоматски примити такву погодност од своје банке.
Пример
Мике је купио сировине од Билија и предао му чек од 5.000 долара за плаћање трансакције. Били је депоновао чек у банци. Мике није имао довољно средстава у својој банци. Мике је имао стање на рачуну од 4.000 УСД и био је у недостатку од 1.000 УСД. У овом случају постоје два вероватна исхода. Мајкова банка може у целости платити износ, или може одбити чек на рачун недовољних средстава. У случају да се догоди први вероватни исход, Микеу ће бити наплаћено прекорачење у износу од 1.000 УСД.
Врсте прекорачења
# 1 - Овлашћена банка
Уређена банка је врста објекта који се унапред договори између банке и њених власника рачуна. Власници рачуна договориће се са својом банком о ограничењу позајмљивања и стога могу потрошити новац до прописаног ограничења путем свих редовних опција плаћања које су им на располагању. Овај аранжман је наплатив, а наплаћена накнада за услуге варира од банке до банке и обично се накнада наплаћује дневно, недељно или месечно, заједно са каматном стопом која се креће између 15 и 20% као годишња процентуална стопа.
# 2 - Неовлашћена банка
Неуређена банка је врста објекта који није унапред договорен и одвија се када је власник рачуна већ потрошио више од стања на његовом рачуну. Таква врста прекорачења испоставља се скупља јер се иста наплаћује са вишим накнадама у поређењу са овлашћеним објектом.
Разлози
Власник рачуна може позајмити новац само у пословне сврхе. Он или она може позајмити новац и за личне сврхе, али се то уопште не препоручује, јер обично крши услове погодности објекта и пословног зајма. Али то не значи да ће се од зајмопримца тражити да приложи потврду о свакој трансакцији извршеној путем своје чековне књижице. У случају да ималац рачуна премаши дозвољено ограничење прекорачења, банка може одлучити да дубље уђе у сваку његову трансакцију.
Значај
Омогућено прекорачење је савршена кредитна опција за власнике рачуна којима је хитно потребан износ краткорочног зајма. Ова могућност спречава власника рачуна да одбије чек због недовољног стања на банци. Ово даље спречава да кредитни рејтинг власника рачуна буде под утицајем због његовог одбијања чека у банци. Ова могућност помаже власницима рачуна да на време изврше плаћања и одржавају позитиван однос са својим пословним странкама. Још један значајан аспект ове олакшице могла би бити чињеница да ће власник рачуна морати да плати само камату на износ који је позајмљен као прекорачење.
Предности прекорачења
- Спречава одбацивање чекова: Помоћу ове могућности власник рачуна може да спречи одбијање његових чекова и може да одржи свој кредитни рејтинг.
- Правовремене исплате: Ова могућност помаже власницима рачуна да благовремено изврше обрачун својих неизмирених уплата и избегава појаву закаснелих уплата чак и ако је стање на рачуну нула.
- Минималан рад на папиру: Овај објекат захтева минималну папирологију у поређењу са осталим доступним опцијама зајма.
- Флексибилност: Ова могућност се може користити у било које време и за било који износ (који је једнак или испод дозвољених граница).
- Једноставност примене: Власник рачуна може је искористити у било ком тренутку.
- Минимална камата: Ова услуга захтева да корисници плаћају камате само на новчана средства која повуку власници рачуна.
- Погодност: Ова услуга пружа корисницима много погодности, јер то може учинити било када, и осим ако банка не раскине уговор.
Мане прекорачења
- Овај објекат наплаћује вишу каматну стопу у поређењу са другим опцијама зајма.
- Власник рачуна ће можда морати да плати новчане казне ако пређе дозвољену границу.
- Ако власник рачуна не успе да врати износ, тада ће он и његова имовина бити лично одговорни за подмиривање обавеза.
Закључак
Ова могућност је могућност коју банке пружају својим власницима рачуна када им је дозвољено да подижу новац до дозвољеног износа у случају да је стање на њиховом рачуну ниско или нула. Двије врсте прекорачења су одобрене и неовлаштене. Неовлашћени објекат је скупљи у поређењу са овлашћеним прекорачењем по банкама, јер први није унапред договорен, док је други унапред договорен. Мора се напоменути да је ова могућност више налик дугу и да је у овом случају ималац рачуна зајмопримац, док се банка сматра зајмодавцем. На тржишту је доступно више опција зајма, а зајмопримац мора да процени друге опције, а затим да се одлучи за најјефтинију од свих опција.
