Шта је зајам тврдог новца?
Кредит са тврдим новцем је врста финансирања коју пружају небанкарске институције или појединци инвеститорима у некретнине. Не захтева пуно кредитног прегледа, јер је подржан колатералном гаранцијом. Инвеститор више воли да одабере зајмодавца са тврдим новцем, јер се зајам даје брзо, рецимо у року од недељу дана, у поређењу са традиционалним банкарима којима треба отприлике 1 до 2 месеца да исплате износ.
Ова врста кредита се назива и краткорочним мостом, јер премошћује финансијски јаз између куповине и препродаје имовине.
Како функционише зајам са тврдим новцем?
Посао инвеститора у некретнине је да идентификује имовину. Купите имовину, извршите поправке или реновирање имовине, повећајте њену тржишну вредност и препродајте имовину.
- Инвеститор се обично суочава са проблемима финансирања у тренутку куповине имовине и потребна су му брза финансијска средства како би се имовина одмах могла продати.
- Традиционални банкари никада не би финансирали зајмове са тврдим новцем, јер однос зајма и вредности може бити висок (преко 75%). Стога инвеститори у некретнине бирају приватне играче који би финансирали пројекат.
- Некретнина се даје као залог зајмодавцу. Зајмодавац се не бави приходом или кредитном историјом инвеститора, јер је зајам краткорочни.
Пример
Инвеститор је наишао на имовину и стекао следеће информације за зајам са чврстим новцем:
Решење:
Објашњење:
- Износ финансирања који пружају уобичајени банкари износи само 70% у поређењу са зајмодавцима са тврдим новцем. Даље, износ предујма који захтева инвеститор је нижи.
- Инвеститор може управљати поправкама и случајним трошковима у оквиру уштеде која им је на располагању.
- У укупном распону од 5 месеци, инвеститор може лако да планира поправке и обнову имовине.
- Принос који је инвеститор зарадио је згодан у датом периоду.
Коме инвеститори у некретнине преферирају зајмодавце са тврдим новцем?
- Инвеститори који покушавају да се такмиче са многим конкурентним понудама требало би да одаберу опцију зајма са тврдим новцем, што ће им помоћи да брзо дођу до посла.
- Инвеститори који имају лошу кредитну историју могу да користе опцију зајма са тврдим новцем како би осигурали брзу исељење без проблема и упита. Такви инвеститори имају велике шансе да их традиционални банкари одбију.
- Такође, нови инвеститори на тржишту неће имати здраву историју прихода. Даље, инвеститор може смањити свој део улагања у некретнине, што га излаже мањем ризику.
Захтеви
- Главни захтев зајмодавца је да имовина буде под колатералним обезбеђењем зајмодавца.
- Кредитна историја или кредитни рејтинг зајмопримца није зајмодавац.
- Зајмодавац је, међутим, забринут за износ улагања који ће инвеститор извршити.
- Инвеститор би требало да зајмодавцу приложи план зајма и отплате за наведени зајам, уверавајући га у знатној мери о плану отплате и датуму продаје хартије од вредности. Такође треба навести детаље попут периода потребног финансирања.
Износи за зајам тврдог новца
- Однос ЛТВ (тј. Однос зајма и вредности) одређује износ зајма који зајмодавац може санкционисати. ЛТВ се израчунава дељењем износа зајма са вредношћу имовине која се даје као обезбеђење.
- Већи ЛТВ значи већи износ који финансира зајмодавац и обрнуто. Традиционални банкари обично нуде 75% вредности као зајам.
- Приватни играчи нуде ЛТВ већи од 75%. Е сад, шта је са билансним износом финансија? Инвеститор из свог џепа то очигледно финансира.
Предности
- Брзо искрцавање зајма.
- Лако финансирање.
- Доња гужва за документацију и правне папире.
- Брзо и лако одобрење у реалном времену.
- Није потребна истрага о кредитној историји или извору прихода инвеститора нити историји прихода инвеститора.
- Зајмодавац који олакшава посао пружа флексибилне могућности.
- Лако затварање од стране инвеститора.
Мане
- Трошак камата је много већи од традиционалних давалаца финансијских средстава.
- Однос ЛТВ је већи само за искусне пераје, а не и за новог играча.
- Остали успутни трошкови су такође већи него у случају традиционалних зајмова.
- Одбија се финансирање имовине која има нижу вредност у односу на процену коју је извршио инвеститор.
- Зајмодавац преферира краткорочни период периода зајма.
