Калкулатор консолидације дуга - Како консолидовати своје зајмове?

Калкулатор консолидације дуга

Консолидација дуга је када особа која је посудила новац жели да споји постојеће вишеструке зајмове који носе високу каматну стопу са ниском каматном стопом, што би био консолидовани зајам, а даље би особа која је позајмила новац такође могла да примени уштеде које се месечно отплаћују и на тај начин ће се уштедети камате и помоћи ће у смањењу терета дуга. Овде ће калкулатор консолидације дуга олакшати све такве прорачуне.

Калкулатор консолидације дуга

(∑ПВ к Р к (1 + Р) Н) / ((1 + Р) Н-1)

У чему,
  • ∑ПВ је збир садашње вредности неизмирених салда
  • Р је нова каматна стопа
  • Н је преостали број уплата
Садашња вредност (∑ПВ) Садашња вредност неизмиреног стања $ Нова стопа камате (Р) Нова стопа камате% Преостали број уплата (Н) Преостали број уплата $

Како израчунати помоћу калкулатора зајма за консолидацију дуга?

Корак # 1 - Прво сазнајте тренутну вредност заосталих стања на више зајмова

ПВ = Л * (1- (1 + и) -н / р)

Корак # 2 - Следеће би било сазнати нови износ рате на основу постојећих неизмирених стања са нижом каматном стопом користећи доњу формулу

Нова рата зајма = (∑ПВ * Р * (1 + Р) Н) / ((1 + Р) Н-1

Корак # 3 - Сада израчунајте период у којем се дуг може исплатити

нПВА = Улаз ((1-ПВ (Р) / Л ') -1 ) / Улаз (1 + Р)

У чему,

  • ПВ је садашња вредност преосталог стања
  • ∑ПВ је збир садашње вредности неизмирених салда
  • Л је постојеће плаћање
  • Л 'је ново плаћање
  • ја је стара каматна стопа
  • Р је нова каматна стопа
  • н је учесталост плаћања
  • Н је преостали број уплата
  • нПВА је број периодичних плаћања

Примери калкулатора зајма за консолидацију дуга

Пример # 1

Претпоставимо да господин Кс има два дуга: један је за 45.987 долара, а други за 15.788 долара. Каматна стопа је била прилично висока и стога је господин Кс одлучио да их претвори у консолидовани зајам на 4 године са каматном стопом 9,75%.

На основу датих података, потребно је да израчунате нови износ консолидованог дуга

Решење:

  • Имамо два заостала зајма један је за 45.987 УСД, а други 15.788 УСД, а укупан неизмирени дуг би био 61.775 УСД
  • Каматна стопа би износила 9,75% / 12, што је 0,81%
Нова рата зајма = (∑ПВ к Р к (1 + Р) Н) / ((1 + Р) Н-1

= (61.775 к 0,81% к (1 + 0,81%) 48) / ((1 + 0,81%) 48-1)

= 1.559,37 долара

Стога, ако господин Кс жели да консолидује зајам, тада треба да плаћа 1.559,37 долара месечно током 4 године.

Пример # 2

Сунита Виллиамс узела је два зајма, а детаљи су наведени у наставку:

Сунита је недавно добила понуду од банке да се дуг споји у један са трајањем једнаким најдужем неподмиреном мандату. Понуђена каматна стопа износи 9%. Тренутна месечна рата коју она плаћа износи 619,88 УСД, односно 913,07 УСД.

На основу датих података, потребно је да израчунате нови износ консолидованог зајма и рок у коме се дуг може у потпуности исплатити.

Решење:

Морамо израчунати садашњу вредност тренутног стања дуга, која се може израчунати према доњој формули:

Студентски кредит

  • Каматна стопа која се примењује на месечном нивоу = 11/12 = 0,92%
  • Преостали период је 7 година, што је 84 месеца.
ПВ = Л * (1- (1 + и) -н / р)

= 619,88 УСД * (1- (1 + 0,92%) -84 /0,92% )

= 36.202,50 долара

Ауто зајам

  • Каматна стопа која се примењује на месечном нивоу = 10/12 = 0,83%
  • Преостали период је 5 година, што је 60 месеци.
ПВ = Л * (1- (1 + и) -н / р)

= 913,07 УСД к (1 - (1 + 0,83%) -60 / 0,83%)

= 42.973,75 долара

  • Консолидовани зајам

= 36.202,50 $ + 42.973,75 $

= 79.176,25 УСД

  • Сада ћемо израчунати нови износ рате користећи доњу формулу, узимајући нову каматну стопу, која је (9% / 12) 0,75%, рок најдужег зајма који износи 84 месеца.
Нова рата зајма = (∑ПВ к Р к (1 + Р) Н) / ((1 + Р) Н-1

= (79.176,25 к 0,75% к (1 + 0,75%) 84) / ((1 + 0,75%) 84-1)

= 1.532,94 УСД

Мандат у оквиру којег треба отплатити консолидовани зајам

  • Сада ћемо израчунати у ком року ће се обрисати консолидовани зајам
нПВА = Улаз ((1-ПВ (и) / Л ') -1 ) / Улаз (1 + и)

= У (((1-79.176,25 * (0,75%) / 1.532,94) -1 ) / Улаз (1 + 0,75%)

= 65,58 месеци

Стога се дуг може отплатити у року од 5 година и 6 месеци новом ратом.

Предности

  • Главна предност је што ће се зајам исплатити раније, а то ће повећати кредитну оцену зајмопримца.
  • Једном када се ова консолидација дуга заврши, агенције за наплату би престале да прате.
  • Ако неко претвори неосигурани дуг у осигурани консолидовани дуг, можда ће бити доступни поврат пореза.
  • Консолидација дуга може резултирати нижим порезом на каматне стопе, а тиме и уштедом у одливу камата, а такође и смањењем рока трајања зајма.

Мане

  • Могао би имати умерен утицај на кредитну оцену због поновног преговарања о више зајмова у један зајам за консолидацију, јер би то одражавало немогућност отплате зајмова.
  • Због кршења ликвидности, дуг се консолидује, који се може издати по вишој каматној стопи од појединачне. И стога би се зајам који је отплаћен под нижим каматама пребацио на вишу каматну стопу.

Важне тачке које треба напоменути

При консолидацији дуга потребно је напоменути следеће тачке

  • Зајмопримац треба да има више дуговања
  • Или би банка понудила зајмопримцу да консолидује зајмове по нижој стопи због његове добре кредитне оцене, или би зајмопримац желео да се консолидује ако не испуњава услове за више зајмова.
  • Могу постојати услови попут минималног износа зајма који би у одређеним случајевима требао износити 100 000 америчких долара како би се консолидовао или би минимални преостали рок требало да буде 3 или више година.

Закључак

Стога, било да је реч о зајму са обезбеђеном или зајму, морал приче је да или зајмопримац може консолидовати те зајмове тако што ће платити мање камате и платити их раније или консолидовати зајам и платити више него раније због кршења ликвидности. Ови зајмови који се спајају се не бришу, већ се једноставно преносе.

Занимљиви Чланци...