Калкулатор хипотеке - са и без бодова
Хипотекарни поени се углавном израчунавају на основу укупног износа зајма, а појединачни поен је еквивалентан 1% од износа зајма. Калкулатор хипотекарних бодова омогућава зајмопримцу да одлучи да ли треба да се одлучи за авансно плаћање и смањио је његову каматну стопу, а самим тим и месечну рату, а надаље, мора да спроведе анализу трошкова и користи и да у складу с тим доноси одлуке.
У чему,- Прва вредност је износ кредита
- Друга вредност је каматна стопа годишње
- Трећа вредност је број периода или учесталости у коме треба платити износ зајма
Како израчунати помоћу калкулатора хипотекарних бодова?
Треба израчунати кораке у наставку да бисте израчунали погодности хипотекарних бодова.
Корак 1. - Израчунајте износ авансне уплате, који би био проценат износа зајма, и помножите исти са бројем поена које је зајмопримац одлучио да плати унапред.
Корак # 2 - Сада прво унесите износ зајма, што је главница:
Корак # 3 - Помножите главницу с каматном стопом која се примењује за бодове без поена.
Корак # 4 - Сада морамо да сложимо исту по стопи до периода позајмице.
Корак # 5 - Сада морамо да снизимо горњи резултат добијен у кораку 3 на следећи начин:
Корак # 6 - Након уноса горње формуле у екцел, добиваћемо периодично рате.
Корак # 7 - Поновите кораке од 2 до корак 5, али овог пута са каматном стопом која се примењује на бодове.
Корак # 8 - Сада одузмите вредности које су стигле у кораку 6 и кораку 7 и добићете месечни износ уштеде.
Примери калкулатора хипотекарних бодова
Пример # 1
Карри је кућу купила хипотекарним зајмом. Износ зајма износио је 110.000 америчких долара и узимао се на 25 година. Даље, примењива стопа је била 8,75%. Карри се жалила на наплату више стопе, јер је тренутно банка нудила нове стамбене кредите у износу од 8,50%.
Директор банке рекао јој је да чак и она може бити пребачена на стопу од 8,25% ако се одлучи за хипотекарне бодове. На упит је дошла до тога да ће куповина 1 хипотекарног поена бити једнака 1% од износа кредита, а она мора купити 4 хипотекарна поена.
Да бисте искористили ово, морате израчунати хипотекарне бодове.
Решење:
- Морамо израчунати износ ЕМИ са бодовима и без бодовне каматне стопе.
- Број рата је 25 година, али пошто је месечни издатак, стога је потребан износ плаћања 12 * 25, што је 300 подједнако рата.
- И на крају, каматна стопа је фиксна 8,75%, која се обрачунава месечно, што је 8,75% / 1,, 2 што је 0,73% и 8,25% / 1,2, што је 0,69%.
-
Унапред обрачун плаћања
110.000 УСД к 1% к 4 = 4.400 УСД
Сада ћемо користити доњу формулу за израчунавање ЕМИ износа.
-
Без бодова:
= (110.000 * 0,73% * (1 + 0,73%) 300) / ((1 + 0,73%) 300-1)
= 904,36
-
Са бодовима:
= (110.000 * 0,69% * (1 + 0,69%) 300) / ((1 + 0,69%) 300-1)
= 867,30
-
Предности месечно: ЕМИ без бодова - ЕМИ са бодовима
= 904,36 - 867,30
= 37,06
Према томе, 34,81 * 300 што ће бити једнако 8.354,29 УСД мање од 4.400 УСД што је нето корист од 3.954,29 УСД
Пример # 2
Господин КЈ има тренутни зајам у износу од 80.000 америчких долара, који је у почетку финансирао са 7,89%, а преостало је још 10 година да кредит буде у потпуности плаћен. Сада је Банка недавно покренула да њихови постојећи зајмопримци купују хипотеке и смањила им је каматну стопу и од сада месечне рате. Детаљи шеме су испод:
Господин КЈ одлучује да купи 4 хипотеке. На основу датих информација морате да утврдите да ли је вредело договора?
Решење:
Морамо израчунати износ ЕМИ са бодовима и без бодовне каматне стопе. Број преосталих рата је 10 година, али пошто је месечни издатак, стога је потребан износ плаћања 12 * 10, што је 120 подједнако рата, и на крају, каматна стопа је фиксна 7,89% која ће се израчунати месечно што износи 7,89% / 12 што је 0,66% и 7,26% / 12 што је 0,61%.
-
Унапред обрачун плаћања
80 000 УСД к 1% к 4 = 3 200 УСД
Сада ћемо користити доњу формулу за израчунавање ЕМИ износа.
-
Без бодова:
= (80.000 * 0,66% * (1 + 0,66%) 120) / ((1 + 0,66%) 120-1)
= 965,98
-
Са бодовима:
= (800.000 * 0,61% * (1 + 0,61%) 120) / ((1 + 0,61%) 120-1)
= 939,62
-
Предности месечно: ЕМИ без бодова - ЕМИ са бодовима
= 965,98 - 939,62
= 26,35
Према томе, 26,35 к 120 што ће бити једнако 3.162,45 УСД мање од 3.200 УСД, што је нето губитак од 37,55 УСД.
Дакле, то не утиче на то да ли купи 4 хипотекарна поена, а у ствари трпи губитак, па би стога требало да избегава куповину 4 хипотекарна поена.
Закључак
Ако зајмопримац може себи приуштити куповину хипотекарних бодова, мора да схвати да ли се посао исплати или може да затражи помоћ финансијског саветника. Постоји опште правило: што дуже зајам зајмопримац држи, хипотекарни бодови ће постати привлачнији. Такође, треба израчунати период поврата унапред плаћеног износа током доношења одлуке.
