Шта је кратка продаја некретнина?
Кратка продаја некретнина је продаја имовине која је држана под хипотеком, у износу мањем од стварне вредности имовине ради отплате дугова дужника. Имовина се продаје трећој страни, а приход од продаје имовине даје се зајмодавцу. У таквом сценарију, дуг није у потпуности плаћен и зајмодавац може или одлучити да се одрекне преосталог износа, или се може одлучити за пресуду о недостатку против зајмопримца која од њега / ње тражи да плати зајмодавцу дио или цијелу разлику између продајна цена имовине и првобитна вредност имовине која је под хипотеком.
Пресуда о недостатку је судски налог против заосталог дужника или зајмопримца по хипотеци или обезбеђеном зајму који указује да продаја имовине која је под хипотеком није покривала целокупан износ за враћање хипотеке.
Пример кратке продаје некретнина
Размотримо пример кратке продаје некретнина ради бољег разумевања.
Џон је купио вилу у новом пројекту који је био на периферији града и узео хипотеку да плати имање. Џон је поседовао вилу на којој је обезбедио хипотеку од 1.500.000 долара, а због губитка посла тренутно је продаје за 1.000.000 долара. Стање хипотеке износи 1.250.000 УСД. Џон је већ одложио плаћање хипотеке и плаши се да ће његова имовина бити заплењена или овршена. Одлучује да прода имање и проналази купца за своју вилу, Јоеа, који је вољан да купи имање за 1.000.000 долара.
Разлика између преосталог износа и продајне цене израчунава се на следећи начин:
= Изузетан износ хипотеке - продајна цена имовине
= 1.250.000 - 1.000.000 долара
= 250.000 УСД
У овој трансакцији износ који ће Јохн платити зајмодавцу (банци) за хипотеку биће 1.000.000 УСД, а преостала разлика од 250.000 УСД је недостатак.
Банке се обично одричу преосталог износа с обзиром на финансијско стање зајмопримца, мада би то могло резултирати кредитним резултатом некога попут Џона који удара.
У Сједињеним Државама, Ако се зајмопримац потпуно одриче отплате хипотеке након пресуде о недостатку, Управа за унутрашње приходе (ИРС) сматра дуг приходом који се опорезује по приходу пореска плоча.
Мане кратке продаје некретнина
Следе недостаци кратке продаје некретнина.
- Вредност имовине је подривана и мора се продати по нижој вредности.
- Купац имовине можда неће увек добро договорити имовину, иако је имовина купљена по знатно нижој цени.
- На кредитну оцену зајмопримца ће негативно утицати иако се хипотека одриче.
- Будући да ће то утицати на кредитну оцену, ниједна друга банка неће бити спремна да обезбеди зајам у блиској будућности, осим ако кредитна оцена за зајмопримца не буде враћена у добро стање.
- Кратка продаја некретнина односи се на имовину која се некада продавала по вишој стопи на растућем тржишту, а с обзиром на то да је тржиште пало, неће доћи ни до почетних улагања која су учињена за куповину имовине.
- Банке понекад имају тенденцију да позајмљују додатну хипотеку дужницима преко њиховог ограничења на растућем тржишту и када тржиште падне, ни зајмопримац ни зајмодавац не зарађују новац од трансакције.
- Утиче на околна имања неповољно, јер вредност једног имања у локалитету може да одлучи о вредности осталих поседа.
Важне тачке о краткој продаји некретнина
- Финансијски зајмопримац хипотеке има две могућности да затвори хипотеку - (а) кратка продаја и (б) оврха.
- Зајмопримац иницира кратку продају у којој он / она одлучи да прода хипотеку по стопи нижој од преосталог износа хипотеке.
- Зајмодавац покреће извршбу заплене у којој банка одузима имовину након што дужник дуго не успе да изврши уплату хипотеке. Ово је обично крајње уточиште за банке када су уверене да зајмопримац није у стању да изврши било какву уплату хипотеке.
- Кратка продаја некретнина негативно погађа кредитну оцену зајмопримца, али је мања од зајмопримца чија је имовина заплењена и хипотека је заплењена.
- У случају да хипотека има ко-подносиоца захтева, зајмодавац може сматрати ко-подносиоца захтева одговорним за неизвршење плаћања и можда неће дозволити кратку продају.
Закључак
- Кратка продаја некретнина односи се на продају хипотековане имовине по цени нижој од стварне хипотековане вредности. Другим речима, вредност имовине није порасла како се очекивало и зајмопримац није извршио уплате за хипотеку у унапред одређеним интервалима.
- Од преосталог износа након кратке продаје обично се одустаје гледајући у финансијским приликама зајмопримца, ау неким случајевима зајмодавац може добити пресуду о недостатку која зајмопримцу захтева да плати разлику у продајна цена и преостали износ хипотеке.
- Узрок финансијске невоље требао би бити нов, што може бити погоршање здравља, губитак посла, развод итд., Што оправдава неуспјех у плаћању хипотеке.
- Ако зајмодавац претпостави да може зарадити више новца одузимањем хипотеке, зајмодавац може да одлучи да не дозволи кратку продају.
- У случају да хипотека има ко-подносиоца захтева, зајмодавац може сматрати ко-подносиоца захтева одговорним за неизвршење плаћања и можда неће дозволити кратку продају.
- Одрицање од износа преосталог износа након кратке продаје сматра се приходом и може се опорезивати у зависности од земље.
