Шта је Ниња позајмица?
Израз Нинџа зајмови су они зајмови који се додељују са мањом или никаквом верификацијом од краја зајмодавца. Упркос лошој кредитној оцени када се одређени износ даје зајмопримцу, зајам носи значајан ризик, јер зајмодавац није сигуран да ли ће зајмопримац вратити целокупан износ или не. Такви зајмови су такође познати и као кризна ситуација, јер су додељени без провере кредитне оцене или хипотеке.
Како Нинџа позајмица ради?
- Нинџ зајам се обрађује са мањом или никаквом верификацијом документа. Зајмови се у многим случајевима не састоје од хипотека и носе вишу каматну стопу у поређењу са стандардном каматном стопом која превладава на тржишту.
- Способност зајмопримца да плати зајам се не узима у обзир, а зајам се одобрава путем нулте процедуре.
- Нинџ зајмови садрже већи износ ризика у поређењу са редовним зајмовима.
- Трошкови маркетинга који се односе на ове врсте зајмова мањи су јер зајмопримци који желе да сакрију одговарајуће документе долазе да искористе ове врсте зајмова.
- Краткорочни кредитни резултат даје приоритет током процеса ових кредита.
Примери позајмице нинџе
Постојање Нинџиног зајма: Концепт Нинџиног зајма објашњен је кроз следеће примере:
Пример # 1
Господин Кс може да плати зајам до 1.000 америчких долара, а то је поткрепљено хипотеком. У поређењу са тим, зајмодавац је понудио износ од 1500 долара господину Кс без хипотеке. Зајмодавац наплаћује већи износ камате у поређењу са постојећом тржишном стопом.
Према томе, износ који премашује способност господина Кс, тј. (1.500-1.000) или 500 УСД, износ је који носи већи износ ризика јер дужник може да плати 1.000 УСД.
Пример # 2
Током кризе 2008. и пада Лехман Бротхерса у САД-у, примарни разлози били су другоразредни зајмови. Због успешног пословања, компанија је понудила оним људима који немају могућност плаћања износа.
Током одобравања кредита нису спроведене одговарајуће ревизије и верификације. Стога је у економском смислу створио удар балона, а прасак балона лоше је утицао на Банку, као и на читав систем који је проузроковао пад Банке.
Предности
- Код нинџа зајмова, са становишта зајмодавца, што је мања верификација, то је већи број зајмова . Другим речима, ако је поступак одобравања зајма мање строг, тада ће постојати већи број људи који ће се пријавити за зајам без обзира на њихову кредитну оцену. Зајмодавац ће одобрити већи број зајмова, а истовремено ће зајмодавцу донијети веће трошкове камате.
- Већи број дужника ће осигурати ниске маркетиншке трошкове и продаје за зајмодавца као зајмодавац је све своје пословање обавља преко једног довољну количину купаца, који је већ регистрован своја имена због ниских верификације.
- Биће континуираног тока пословања под условом да се кредит отплаћује на време.
- Постоји могућност да ће зајмодавац добити вишу каматну стопу због мање количине папира и поступка верификације. Како дужник има лошу кредитну оцену, шансе за кредит су мање. Дакле, постоји велики ризик повезан са квалитетом зајма, и из тог разлога зајмодавац преузима ризик и на дати износ наплаћује већи износ камате.
- Када општа економија добро послује, већина становништва добро послује у погледу прихода и може себи приуштити вишу каматну стопу у случају узетих зајмова. Али ако се догоди обрнуто, зајмодавац мора нагласити наплату чак и главнице.
Ограничења
- Ове врсте кредита нуде се првенствено људима који имају краткорочни кредитни рејтинг. Кредити се пружају без хипотеке. Ови зајмови сносе већи износ ризика повезан са исплатом. Укључени ризик је сразмерно већи јер постоји већа шанса за неплаћање са становишта зајмопримца.
- Нинџа зајмови немају потпун поступак верификације и стога носе већу каматну стопу. Зајмодавац није у потпуности свестан извора прихода зајмопримца и није сигуран да ли ће га зајмопримац моћи платити или не. Ове врсте кредита имају највеће шансе да се претворе у неквалитетну имовину.
- Мала величина улазнице је у реду за одобравање ових врста зајмова, док је у случају значајнијег износа већа шанса за неизвршење обавеза јер зајмодавац нема одговарајућу проверу зајмопримца.
- У случају кашњења зајма, ризикује се целокупан износ који доводи до повећања неквалитетне имовине. Међутим, у многим случајевима зајмодавац може да реализује део главнице одобреног зајма.
- Ова врста зајма одобрена је када зајмодавац има вишак капитала и жели да има већи повраћај улагања кроз повећање каматне стопе зајма. Особа која има фиксни износ прихода и са добром кредитном оценом неће се сложити да плаћа вишу каматну стопу у поређењу са стандардном каматном стопом која превладава на тржишту.
Једноставан разлог је што ће добијати много понуда од различитих финансијских институција због свог доброг кредитног профила и могућности да врати износ зајма заједно са постојећим каматама. Према томе, агресивни зајмодавци са већим могућностима преузимања ризика одлучују да понуде нинџа зајмове како би повећали свој повраћај камате.
Закључак
Нинџини зајмови нису сигуран начин пословања. Зајмодавци нису правилно верификовани, а самим тим ствара веће ризике од неплаћања кредита. С друге стране, зајам није потпомогнут хипотеком или колатералом, што даље узрокује ризик зајмодавца, јер зајмопримац не може продати никакву имовину да би повратио износ зајма.
