Шта је финансијско планирање?
Финансијско планирање је процес јасног разумевања ваших будућих финансијских захтева и у складу с тим. Не започиње и не завршава се у одређеном временском оквиру, па неће бити погрешно рећи да је то сталан процес.
То је процес сазнавања вашег тренутног финансијског стања, разумевања где желите да стигнете тако што ћете зацртати и предузети одговарајуће кораке за постизање свог циља.
Али, као и било који други план, и финансијски план такође треба повремено прегледати како бисте схватили да ли сте у супротном смеру и предузимате ли корективне мере за исти.
Трудите се да зарадите новац како бисте могли да уштедите за будуће потребе своје породице и породице, али само уштеда није довољна. Улагање уштеђеног новца у одговарајуће и погодне инвестиционе опције је кључ за осигурање ваше финансијске будућности. Различити појединци имају различите захтеве у зависности од својих прихода, трошкова и апетита за ризиком.
Особа на почетку каријере може да ризикује више од оне која има више одговорности. На тржишту су лако доступне различите могућности улагања које удовољавају различитим потребама људи.
Инвестиционе опције, укључујући акције, капитал, дуг, служе различитим захтевима као што су доступна ликвидност, редовни приход, новчани ток, као и повећање капитала.
Холистички финансијски план брине о вашим краткорочним, као и дугорочним финансијским потребама. Такође помаже у усађивању златне навике штедње, заједно са одређивањем да ли вам треба одређено средство или не.
Као што је Варрен Буффет с правом рекао о трошењу и штедњи, „Ако купите ствари које вам нису потребне, ускоро ћете морати продати ствари које вам требају“, и „Не штедите оно што преостане након трошења, већ потрошите оно што преостане након штедње. . “
Хајде да детаљно схватимо о чему се ради у финансијском планирању и како нам може користити?
Лаичким језиком, финансијско планирање је непрекидни процес континуиране процене вашег финансијског стања и наставите да инвестирате у складу с тим, имајући на уму своје циљеве.
Звучи лако, зар не? Свако има различите животне циљеве које треба постићи у различитим фазама живота. Хајде да разумемо како формулисати циљеве и кораке за њихово постизање.
Процес финансијског планирања
Све започиње утврђивањем ваших циљева, били они краткорочни, средњорочни или дугорочни.
- Да ли желите да постанете милионер пре него што напуните 40 година?
- Да ли желите да задржите тампон за тежа времена у животу?
- Да ли желите да унапред планирате све своје будуће трошкове као што су брак, образовање детета, пензија итд.?
Одговор лежи у постављању објективног и здравог финансијског плана за себе.
Где стојите?
Следећи корак укључује исправну процену ваше имовине и обавеза, онога што тренутно имате? и шта планирате да поседујете у будућности?
Ово даје јасну слику ваше нето вредности и вашег тренутног финансијског стања у односу на ваше циљеве. Пружа вам идеју о томе колико сте далеко од свог циља и колика би требала бити брзина вашег постизања жељеног циља.
Другим речима, помаже у одређивању очекиване стопе поврата у потребном броју година потребних за постизање финансијског циља који сте поставили.
Како створити здрав финансијски план
Трећи корак у стварању здравог финансијског плана је израда мапе пута за ваше циљеве.
Суштина креирања финансијског плана је да се узму у обзир краткорочни, средњорочни и дугорочни циљеви. У складу с тим улаже се у опције које краткорочно и средњорочно не ометају ликвидност, док се за дугорочно улагање бирају опције које имају на уму дугорочну перспективу, што доводи до повећања вашег уложеног капитала.
Финансијски план - докле сте стигли?
Чини добар финансијски план ако се повремено преиспита након примене. Имплементација је кључна за постизање циљева, али уз њу је оно што има већу важност да се с времена на време и даље преиспитује план. Финансијско планирање није статично; то је непрекидни процес који захтева најмање годишње праћење и преглед финансијских одлука. Како кажу, ако не контролишете своје финансије, они ће контролирати вас.
Финансијско планирање је битно да буде неуређено и организовано. Укључује раздвајање циљева на краткорочне, средњорочне и дугорочне и стварање одредби за њих, имајући на уму трошкове инфлације, као и резерве за било какве нежељене инциденте који би се могли догодити у будућности. Пружа вам осећај сигурности и самопоуздања да се са већом лакоћом бавите оним што вам будућност спрема и смањује анксиозност.
Предности финансијског планирања
Финансијско планирање је врло корисна пракса. Без здравог финансијског планирања можете пропустити важне животне циљеве. Пружа вам путоказ за постизање ваших финансијских циљева и смањује неизвесност у будућности управљајући својим новцем за постизање личног новчаног задовољства. Холистички финансијски план може вам повећати квалитет живота, уз пружање следећих погодности.
- Пружа вам осећај слободе што се тиче финансијске стрепње због систематског инвестирања, тако да можете лако постићи своје животне циљеве раним предвиђањем трошкова и њиховим улагањем. То је покушај да истовремено будете спремни за будућност и остварите своје личне финансијске циљеве.
- Пружа вам повећани осећај свести и контроле ваших финансијских циљева. Будући да у потпуности контролишете своје трошкове, то вас штеди од суочавања са неоправданим дугом или ослањања на друге због ваше финансијске стабилности или чак банкрота у одређеним случајевима.
- Најважнија функција финансијског планирања је да заштити вашу финансијску будућност и тако заштити ваше личне односе. Осјећај сигурности чланова породице доводи до побољшаних личних веза и мање проблема за вас у будућности.
- Такође вам пружа свеобухватну мапу за ваше будуће обавезе, пружајући вам тако прилику да прибавите и заштитите своја финансијска средства.
- Помаже у праћењу ваше потрошње и трошкова, уз одржавање буџета и претходно планирање пореских трошкова, чиме донекле повећава ваш новчани ток.
- Пружа боље финансијско разумевање вашег тренутног финансијског стања и онога што би било потребно да се одржи исти животни стандард у будућности. Правилним улагањем новца у постојеће финансијске опције можете уштедети за будућност у зависности од ваших циљева и апетита за ризиком.
- Помаже вам да разумете да ли вам је одређено средство потребно у датом тренутку или не. Често акумулирамо непотребну имовину само да ублажимо свој тренутни животни стандард, чиме вршимо већи притисак на своје трошкове. Добар и здрав финансијски план помаже нам да избегнемо такве грешке.
Значај финансијског планирања
Постоји мит да је финансијско планирање за људе који имају вишак новца. Добро планиран и холистички процес финансијског планирања може имати користи свима. Обезбеђује штедњу, инвестиције, планирање образовања, веће куповине, пензионисање, осигурање и друге финансијске потребе.
Према форбес.цом, само 31% породичних доносилаца финансијских одлука каже да су креирали свеобухватан финансијски план или сами или уз професионалну помоћ. Такође се наводи да 35% људи има план да штеди за хитне случајеве, а само две трећине има план да испуни било који од шест циљева уштеде, попут хитних случајева, пензионисања, дечјег образовања или депозита на кући. .
Финансијски планови намењени су људима из свих сфера живота, без обзира на ниво зараде. Већина људи сматра да су финансијски планови за старије. Ово је потпуни мит. Ако наставите да инвестирате у раном добу, биће вам боље у постизању животних циљева од многих ваших вршњака. У ствари, већина милионера и милијардера је та која се већ у раној младости повезала са финансијским планирањем и пратила своје финансијске одлуке.
Једна од највећих грешака је не инвестирати рано. Улагање на почетку ваше каријере пружа велике могућности за све празнине које би се могле догодити у будућности. Такође вам помаже у одређивању потрошачких навика. Једноставним променама у начину живота и избегавањем дуговања по кредитима, на пример кредитних картица, можете вишеструко повећати стопу штедње.
Најлакша мантра која вам дочара уштеду је да прво уштедите, а касније потрошите.
Финансијско планирање и анализа
Здрав финансијски план је онај који одговара захтевима одређеног појединца с обзиром на његово монетарно стање у то одређено време. На пример, финансијски план за особу у двадесетима био би потпуно другачији од оног у четрдесетим.
Финансијско планирање раних 20-их
На самом почетку ваше каријере, ваш финансијски план би укључио дугорочну штедњу првенствено у пензионе фондове или повећавајући ваш допринос плановима 401 (к). Важније вам је да паметно схватите важност уштеде и потрошње. Такође је неопходно имати довољно ликвидности одржавајући најмање шестомесечну плату у фонду за било коју неоправдану ситуацију.
Средином 30-их финансијско планирање
Ако сте у 30-има, неопходно је да купите животно осигурање како бисте заштитили будуће новчане токове своје породице. Инвестиционе опције које пружају ликвидност у време кризе заједно са финансирањем будућих потреба су потреба сата. Потребно је преиспитати навике трошења са довољно пажње на куповину имовине која вам одузима будућу уштеду. Скупи аутомобил или кућа за импресионирање комшија боља је идеја само када вам не изгори рупа у џепу.
Финансијско планирање касних 40-их
Крајем 40-их, ваша деца морају бити спремна за факултетско образовање. Ово је право време да почнете да размишљате и о својим плановима пензионисања и пост-пензионог збрињавања, заједно са финансирањем образовања ваше деце. Медицинско стање може додатно притиснути вашу уштеду. Отуда је добра идеја имати резервни фонд.
Финансијско планирање раних 50-их
Ово је време за спавање и уживање у слави свих напорних послова које сте уложили свих тих година. Ако до сада нисте ништа уштедели за пензију, сада је време да се припремите и мобилишете сву своју уштеђевину за планирање пензионисања.
Стручњаци тврде да је износ изложености власничком капиталу који можете имати у раним 20-има или чак средином 30-их много већи од онога што можете имати у педесетим годинама. Стога је време да се играте сигурно и да своју штедњу оријентишете на дужничке инструменте, а не на капитал.
Повезани чланци: Овлашћени финансијски планер
Закључак
Као што је рекао Антоине де Саинт-Екупери, „Циљ без плана је само жеља.“ Детаљан финансијски план помаже вам у исправном утврђивању приоритета, штедњи с циљем и инвестирању с будућом мапом пута која води ка успеху; као и све остало у животу, планирање унапред и редовно праћење и преиспитивање доводи до веће финансијске слободе.
„Људи често бркају финансијско планирање са инвестирањем, али финансијско планирање је много шире од тога“, рекао је Ноел Маие. Финансијско планирање је холистички и свеобухватан приступ финансијској организацији, који укључује праћење потрошње, трошкова, буџетирања, толеранције на ризик, као и планирање пензионисања.
Као што је с правом речено, „Живот је суштински ризичан. Постоји само један велики ризик који бисте требали избегавати по сваку цену, а то је ризик да не предузмете ништа “, зато немојте мирно седети не чинећи ништа. Осигурајте своју финансијску будућност тако што ћете направити финансијски план ако то већ нисте урадили.
Корисни постови
- ЦФП вс ЦПА - разлике
- ЦФП против ЦИМА - шта је боље?
- ЦФП вс ЦМА - Упоредите
- ЦФП против ЦВМ
