Шта је казна за отплату хипотеке?
У многим уговорима о хипотеци склопљеним између страна, много пута постоји клаузула о пријевременој отплати која каже да ако се зајмопримац плати унапред пре датума доспећа исплате, тада ће се третирати да услови и услови уговора се зајмопримац не придржава и стога би био дужан да плати казну познату као казна за плаћање унапред.
Објашњење
Када једна страна уговора другој уговорној страни плати суму износа било ког дуга пре рока доспећа, то је познато као пријевремена отплата. Ако зајмопримац изврши пријевремену отплату зајма, тада ће бити дужан платити казну за исти износ као што је поменуто у уговору који су странке склопиле на почетку посла.
Ова казна на претплату зајма делује као средство за обесхрабривање пријевремене отплате јер таква пријевремена отплата доводи до губитка пословања зајмодавца средстава. Наплаћивањем таквих казни, зајмодавац би могао добити накнаду за свој губитак посла.
Како то функционише?
Постоји ризик од пријевремене отплате у хипотекарним уговорима, у случају да зајмопримац уплати износ унапријед од датума доспијећа, тада зајмодавац може изгубити посао. Дакле, то је генерално наведено у уговору о хипотеци помињући детаље о обрачуну казне превремене отплате у случају пријевремене отплате. Услове клаузуле зајмодавац мора поменути знатно унапред у време закључења посла са таквим зајмом.
Врсте
Постоје углавном две врсте које су повезане са претплатом доспелог износа. Садржи следеће:
- Тешке казне - Ове казне за плаћање унапред плаћају се зајмопримцу ако се плаћање изврши унапред од продаје куће као и од рефинансирања.
- Благе казне - Ове казне за плаћање унапред наплаћују се дужнику ако се плаћање изврши унапред од рефинансирања. Дакле, у овом случају, ако зајмопримац плати унапред након продаје куће, не би био одговоран за казну.
Пример казне за превремену отплату хипотеке
Господин Том узео је зајам за становање 10 година од банке под називом АБЦ Банк Лимитед на период од 20 година. Тренутно стање зајма је 1.000.000 УСД. У време склапања уговора одлучено је да у случају да зајмопримац изврши пријевремену отплату зајма, тада ће бити дужан да плати 3% износа биланса као казну пријевремене отплате. Сада, ако зајмопримац жели да врати зајам, која ће му бити казна?
У овом случају, наплаћује се на основу процента стања зајма који износи 3% како је наведено у уговору.
Износ казне за авансно плаћање = Билансни износ зајма * Проценат казне
- = 1.000.000 УСД * 3%
- = 30.000 УСД
Како се израчунава?
Постоје различити начини помоћу којих зајмодавац може израчунати казну помињањем у условима уговора. Садржи следеће:
- Паушални износ казне: Под овим паушалним износом се наводи у уговору, који дужник мора платити у случају превремене уплате дажбина.
- На основу процента биланса зајма: Казна за отплату зајма понекад се израчунава на основу процента преосталог стања зајма.
- Трошкови камата: Ово се може наплатити на основу одређеног броја месечних камата према условима уговора.
Зашто постоје?
Када зајмопримац изврши плаћање пре рока доспећа исплате износа зајма, тада постоје шансе да зајмодавац новца може изгубити посао. То је тако јер ће зајмодавац у случају пријевремене отплате изгубити приход од камата који ће у противном добити у случају да зајмопримац отплати на датум доспећа.
Дакле, да би се заштитио интерес зајмодавца и обезбедила надокнада за такав губитак, у уговор између зајмодавца и зајмопримца уноси се клаузула о превременом отплати, где ће се наплатити зајмопримцу у случају да изврши уплату унапред од датум када стварно постаје доспео. Ово се обично разликује од зајмодавца до зајмодавца у складу са условима и одредбама уговора.
Колико кошта претплата казне?
Трошкови казне претплате на основу услова наведених у уговору који су зајмодавац и зајмопримац извршили на почетку уговора. Може се израчунати на основу процента стања на зајму, или на основу одређеног броја месечних камата или може бити паушални износ.
Како избећи казне за отплату хипотеке?
У случају да особа жели да избегне казне пријевремене отплате, треба потражити зајмодавца који не наплаћује казну у случају пријевремене отплате зајма. Међутим, у случају да је уговор већ извршен са клаузулом казне, онда би зајмопримац требало да погледа услове и одредбе и провери да ли може да уштеди казну делимичним плаћањем, јер неки зајмодавци не наплаћују казне за плаћање унапред у случају делимичног плаћања отплата.
Такође, казне за плаћање унапред могу се избећи продајом имовине у случају казна за благу претплату уместо да се иста рефинансира.
Закључак
У случају да зајмопримац унапред изврши плаћање пре датума доспећа отплате, тада ће бити одговоран за плаћање казне за плаћање унапред. Износ казне која ће се применити израчунаће се у складу са условима уговора склопљеним између страна. Наплаћивањем пенала, зајмодавац ће моћи добити накнаду за своје пословање.
Генерално постоје две врсте пенала који укључују превремене отплате које се наплаћују ако их зајмопримац изврши унапред од продаје куће или од рефинансирања и казне меког пријевременог плаћања које се изричу ако извршење уплате изврши зајмопримац унапред од рефинансирања.
