Потпуни образац КИЦ - ЗНАЈТЕ КУПЦА
КИЦ је пуни облик од три речи на табли што значи ЗНАЈТЕ КУПЦА. Понекад се то назива и ЗНАЈТЕ КЛИЈЕНТА.
Знајте да је ваш купац стандардизовани поступак који спроводи ентитет да би верификовао и утврдио потенцијалне нове ангажмане или идентитет клијента. Такође се користи за процену обима пословних односа.
Сврха
- Служи за олакшавање свеобухватне провере прошлости.
- То је стандардизована процедура која се користи за процену захтева и намера клијента.
- Процењује се да ли су намере легитимне или нелегитимне.
- Користи се за смањење проблема неповољне селекције.
- Неповољан избор је врста ситуације у којој дотични ентитет има лош профил за пословање и заинтересован је да преузме додатне ризике јер субјект који се бави услугом има више знања од продавца.
- Додатно се користи за смањење асиметрије информација.
- Широко се користи за идентификовање купаца или субјеката који су укључени у прање новца.
Захтеви
- Обично се КИЦ користи за укрцавање нових клијената од стране банака и финансијских институција.
- Да би извршила КИЦ, банка може затражити од новог клијента да поднесе важећи доказ о личности.
- Прихватљиви доказ о личним документима креће се од личне карте, пасоша и возачке дозволе.
- Важећи доказ о личности треба да садржи име, презиме, видљиву и идентификовану слику са датумом рођења.
- Додатно се тражи доказ о адреси.
- Доказивање адресе може се кретати од рачуна за комуналне услуге или рачуна на кредитној картици или до самог прихватљивог доказа о личности.
- Доказ адресе треба да садржи податке о имену, презимену и тачној адреси повезаној с пуним именом.
- У неком процесу се тражи ваљани датум рођења.
- Ови документи помажу банци да разуме како изгледа лице и купац или клијент и одакле потичу.
- Како је технологија изузетно напредовала, представници КИЦ-а почели су да прикупљају информације и о биометрији.
- Постоје инструменти који посебно чувају отиске прстију, скенирање мрежњаче у потпуно заштићене базе података.
Поступци
- Појединац који жели да послује са банком или финансијском институцијом мора да се обрати најближој филијали финансијске институције.
- Једном када се обрати најближој филијали, појединац мора да се обрати најближем доступном представнику који олакшава КИЦ-ов процес у филијали.
- Појединац мора да обезбеди да појединац има важеће документе и да са њима не постоји обим неважећих докумената.
- Документи би требали јасно десетковати информације о пореклу појединца и не би требало бити неслагања.
- Пошаљите важеће документе заједно са биометријским подацима најближим представницима КИЦ-а.
Имплементација
- За спровођење, централна банка државе утврђује широке смернице.
- Широке смернице углавном покривају унакрсну верификацију КИЦ докумената са најновијим информацијама доступним у владиној бази података.
- Стога, као представник КИЦ-а, појединац треба посебно да затражи најновији доказ о личности и доказ о адреси како би олакшао унакрсну верификацију доступних информација.
- Представници треба да постављају питања појединцима и упућују их у вези са њиховим пореклом, што заузврат помаже у процени намера странке зашто желе да сарађују са предузећем.
- На корпоративном нивоу или на пословном нивоу који се баве различитим пословима, ентитети углавном ангажују независне добављаче да олакшају проверу прошлости запослених који су ангажовани код њих.
- Они постављају широке смернице независним добављачима о томе како би извели КИЦ на унајмљеним ресурсима.
- Обично банка или финансијска институција или корпорација могу прикупљати доказе о личности, доказе о адреси и биометријске податке својих запослених или пословних субјеката.
- Што се тиче биометрије, банке и компаније морају прикупити додатне сагласности како би се сузбила свака потенцијална злоупотреба.
- На основу ризика ентитета, процес се може раздвојити на основни КИЦ и побољшани КИЦ.
- Основно би укрштало детаље ентитета само са КИЦ документима.
- Ако је ризик који купац или правно лице представља релативно висок, банка или независни добављач извршиће скенирање на њима користећи заштићени софтвер који олакшава КИЦ.
- Може да изврши скенирање у смислу негативних медија, политички изложених особа итд.
Значај
КИЦ има широку примену у откривању активности прања новца и у изрицању санкција у финансирању терористичких активности. Прање новца је активност која укључује неправилно коришћење финансијске имовине њиховим потпуним маскирањем. Људи укључени у прање новца трансформишу новац зарађен од илегалних или нелегитимних извора у легитимне изворе.
Националне централне банке успостављају широке смернице „Упознајте свог клијента“ које обезбеђују да активности прања новца буду потпуно обуздане. Велике корпорације, такође у циљу одржавања пословне репутације, нису усвојиле праксу „Упознајте свог клијента“ или купца како би се осигурало да су на месту запослени само прави кандидати без криминалног порекла. Корпорације посебно ангажују независне продавце или предузећа која за њих врше такве провере.
Те провере могу да укључују верификацију адресе, верификацију кредитних резултата. Они такође верификују детаље о образовању и осигуравају да корпорација не користи никакву превару у организацији.
Предности
- Смањује информациону асиметрију.
- Смањује опсег нежељене селекције.
- Помаже у укрцавању само легитимних појединаца, ентитета или предузећа.
- Спречава било какве потенцијалне претње од прања новца.
- За велике компаније које се на броду могућих појединаца налазе на пословима, обавите проверу прошлости како бисте били сигурни да кандидати нису умешани у било какве незаконите активности.
Закључак
Знајте да је ваш купац врло свеобухватан процес. Изводе га банке, финансијске институције и велика предузећа. Изводи се тако да се осигура да се посао бави само легитимним ентитетима и на њима се налази.
Процес се може подијелити на неколико широких аспеката. У складу са пословном потребом и критичношћу трансакција, КИЦ се може применити у поједностављеном облику или се може побољшати како би се потврдили акредитиви појединаца.
